Классификатор займов и их отличия

Кредитные отношения между заемщиком и кредитором закрепляются письменным договором. После чего клиент банка поучает оговоренную в документе сумму денег. Через определенный срок времени заемщик начинает возвращать взятые средства у своего кредитора в виде ежемесячных платежей, которые могут начисляться аннуитетным или дифференцированным методом.

С развитием финансового рынка обычным заемщикам становится сложней разбираться в кредитных продуктах инвесторов. Чтобы понять, какой именно продукт вам необходим, мы решили составить несложную классификацию основных видов займов.

Классификация кредитов

• Кредит – финансовая помощь, получаемая в наличном денежном выражении или при помощи перевода средств на счет клиента.

1. Условия по кредиту определяются индивидуально для каждого клиента.
2. Кредит прост в оформлении.
3. Размер кредита – до 3000 евро.
4. Получение кредита не отнимет у заемщика много времени.

• Кредитная линия применяется в следующих ситуациях:

1. Для клиента важен комфорт и он ценит свое время (кредитная линия выдается после написания одного заявления).
2. Клиент самостоятельно будет решать, в какое время ему понадобится определенная сумма денег.
3. Клиент сам устанавливает правила возврата денег.
4. При внезапно возникшей потребности в деньгах.
5. Клиент обладает положительной кредитной историей.

• Потребительский кредит подходит в случаях, когда:

1. Вы не хотите накапливать деньги для совершения крупной покупки.
2. Вы не имеете времени на консультации в банке, вам удобней оформить кредит при помощи интернет ресурса.
3. Нужно срочно приобрести бытовую технику, электронику и т. д.
4. Необходима денежная помощь с краткосрочным периодом погашения
5. Сумма кредита может достигать 3000 евро, а срок погашения – до 3 лет.

• СМС-кредит:

1. Займ оформляется при помощи отсылки смс-сообщения с номера телефона будущего заемщика.
2. Размер кредита – до 3000 евро.
3. Процедура оформления – моментальная.
4. Возрастная категория заемщиков – 18-70 лет.
5. Обязательное наличие положительной истории.

• Кредиты без залога:

1. Не требуют гарантий в виде залога или поручителя.
2. Клиенту обязательно нужно иметь официальный доход.
3. Наличие положительной кредитной истории.

• Ипотека или ипотечный кредит – это:

1. Крупный долгосрочный кредит.
2. Кредит, обязывающий клиента предоставлять залог в виде недвижимости (приобретаемой или существующей).
3. Займ используется для проведения ремонта, реконструкции или совершения крупного приобретения (жилья, автомобиля).

• Образовательные кредиты:

1. Могут использоваться для оплаты обучения в высшем учебном заведении.
2. Покрывают 100% стоимости обучения.
3. Могут предоставляться без поддержки государства.
4. Такие займы могут выдаваться и с поручительством государства, если банк выиграет ежегодный аукцион.

• Кредиты для учащихся:

1. Оформляются студентами дневной формы обучения.
2. Рассчитаны на покрытие затрат по покупке учебников, оплате гостиниц, транспортных расходов и других издержек студента.
3. Займ выплачивается только 10 месяцев (кроме июля и августа).

• Овердрафт – краткосрочный кредит, находящийся на вашем счету в определенном денежном размере:

1. Дает возможность совершать покупки, на которые у вас недостаточно собственных средств.
2. Позволяет снимать наличные даже тогда, когда баланс вашей карты равен нулю.

• Инвестиционные кредиты:

1. Долгосрочные кредиты для юридических лиц.
2. Могут быть использованы для стартапов, новых бизнес-проектов, покупки транспорта или технического оборудования.
3. За счет средств займа может приобретаться или возводиться недвижимость.
4. Обеспечением по кредиту может быть недвижимость, принадлежащая предприятию, его активы, запасы и основные средства.
5. Иногда требуется поручительство руководителя компании.

• Кредиты для наращивания оборотных средств:

1. Краткосрочные кредиты.
2. Предназначены для роста объемов производства, запуска новой линии, реализации и удовлетворения внезапно увеличившегося спроса (применительно к сезонным товарам и в периоды праздников).
3. Могут потребоваться для создания товарного запаса.

• Факторинг – дополнительное финансирование оборотных средств под залог дебиторской задолженности предприятия-заемщика.

1. Предназначен для улучшения денежного потока путем более быстрого оборачивания средств.
2. Снижает уровень затрат по администрированию
3. Уменьшает риски, связанные с дебиторской задолженностью.
4. Дает возможность предприятию направить максимум усилий на выполнение основных задач.
5. Залогом может выступать, как дебиторская задолженность, так и все платежи, поступающие от клиентов юридического лица.

• Лизинг – финансовая услуга, являющаяся одной из разновидностей кредита. В результате лизинга лизингодатель передает своему клиенту право на использование конкретного объекта в обмен на согласие лизингополучателя производить регулярные и ежемесячные платежи.

1. Финансовый лизинг – лизинговая компания или банк приобретает объект, выбранный клиентом, и передает его в использование. Собственностью заемщика этот объект станет только после полного погашения дога перед инвестором.
2. Оперативный лизинг - лизинговая компания или банк приобретает объект, выбранный клиентом, и передает его в использование на установленный срок. Весь этот период клиент производит амортизационные отчисления. По окончанию срока действия договора клиент поучает право продлить договор, вернуть объект в руки лизинговой компании или выкупить его по остаточной стоимости.
3. Комплексный лизинг - лизинговая компания или банк приобретает объект, выбранный клиентом, и передает его в использование, но вместе с обычной эксплуатацией клиенту предоставляются и дополнительные услуги: страхование, постановка на учет в CSDD, техническое обслуживание, замена авто шин и т.д. Заказывая этот пакет услуг, будьте готовы к тому, что месячная плата за комфорт будет выше основной стоимости лизинга за этот же период.

Важное отличие обычного кредита от лизинга: объект отношений при оформлении кредита тут же становится собственностью заемщика. В дальнейшем заемщик частями выплачивает стоимость объекта вместе с начисленными процентами за использование денег. При лизинге собственником выступает лизингодатель (лизинговая компания), а лизингополучатель (клиент или заемщик) только имеет право пользоваться конкретным объектом. Заемщик может получить это имущество в свою полную собственность, но только после того, как вся сумма лизинга будет полностью оплачена клиентом.