Классификатор займов и их отличия

Заявка на кредит

EUR
Калькулятор носит информативный характер

Кредитные отношения между заемщиком и кредитором закрепляются письменным договором. После чего клиент банка поучает оговоренную в документе сумму денег. Через определенный срок времени заемщик начинает возвращать взятые средства у своего кредитора в виде ежемесячных платежей, которые могут начисляться аннуитетным или дифференцированным методом.


С развитием финансового рынка обычным заемщикам становится сложней разбираться в кредитных продуктах инвесторов. Чтобы понять, какой именно продукт вам необходим, мы решили составить несложную классификацию основных видов займов.


Классификация кредитов

 

  • Кредит – финансовая помощь, получаемая в наличном денежном выражении или при помощи перевода средств на счет клиента.

 

  1. Условия по кредиту определяются индивидуально для каждого клиента.
  2. Кредит прост в оформлении.
  3. Размер кредита – до 3000 евро.
  4. Получение кредита не отнимет у заемщика много времени.

 

  • Кредитная линия применяется в следующих ситуациях:

 

  1. Для клиента важен комфорт и он ценит свое время (кредитная линия выдается после написания одного заявления).
  2. Клиент самостоятельно будет решать, в какое время ему понадобится определенная сумма денег.
  3. Клиент сам устанавливает правила возврата денег.
  4. При внезапно возникшей потребности в деньгах.
  5. Клиент обладает положительной кредитной историей.

 

  • Потребительский кредит подходит в случаях, когда:

 

  1. Вы не хотите накапливать деньги для совершения крупной покупки.
  2. Вы не имеете времени на консультации в банке, вам удобней оформить кредит при помощи интернет ресурса.
  3. Нужно срочно приобрести бытовую технику, электронику и т. д.
  4. Необходима денежная помощь с краткосрочным периодом погашения
  5. Сумма кредита может достигать 3000 евро, а срок погашения – до 3 лет.

 

  • СМС-кредит:

 

  1. Займ оформляется при помощи отсылки смс-сообщения с номера телефона будущего заемщика.
  2. Размер кредита – до 3000 евро.
  3. Процедура оформления – моментальная.
  4. Возрастная категория заемщиков – 18-70 лет.
  5. Обязательное наличие положительной истории.

 

  • Кредиты без залога:

 

  1. Не требуют гарантий в виде залога или поручителя.
  2. Клиенту обязательно нужно иметь официальный доход.
  3. Наличие положительной кредитной истории.

 

  • Ипотека или ипотечный кредит – это:

 

  1. Крупный долгосрочный кредит.
  2. Кредит, обязывающий клиента предоставлять залог в виде недвижимости (приобретаемой или существующей).
  3. Займ используется для проведения ремонта, реконструкции или совершения крупного приобретения (жилья, автомобиля).

 

  • Образовательные кредиты:

 

  1. Могут использоваться для оплаты обучения в высшем учебном заведении.
  2. Покрывают 100% стоимости обучения.
  3. Могут предоставляться без поддержки государства.
  4. Такие займы могут выдаваться и с поручительством государства, если банк выиграет ежегодный аукцион.

 

  • Кредиты для учащихся:

 

  1. Оформляются студентами дневной формы обучения.
  2. Рассчитаны на покрытие затрат по покупке учебников, оплате гостиниц, транспортных расходов и других издержек студента.
  3. Займ выплачивается только 10 месяцев (кроме июля и августа).

 

  • Овердрафт – краткосрочный кредит, находящийся на вашем счету в определенном денежном размере:

 

  1. Дает возможность совершать покупки, на которые у вас недостаточно собственных средств.
  2. Позволяет снимать наличные даже тогда, когда баланс вашей карты равен нулю.

 

  • Инвестиционные кредиты:

 

  1. Долгосрочные кредиты для юридических лиц.
  2. Могут быть использованы для стартапов, новых бизнес-проектов, покупки транспорта или технического оборудования.
  3. За счет средств займа может приобретаться или возводиться недвижимость.
  4. Обеспечением по кредиту может быть недвижимость, принадлежащая предприятию, его активы, запасы и основные средства.
  5. Иногда требуется поручительство руководителя компании.

 

  • Кредиты для наращивания оборотных средств:

 

  1. Краткосрочные кредиты.
  2. Предназначены для роста объемов производства, запуска новой линии, реализации и удовлетворения внезапно увеличившегося спроса (применительно к сезонным товарам и в периоды праздников).
  3. Могут потребоваться для создания товарного запаса.

 

  • Факторинг – дополнительное финансирование оборотных средств под залог дебиторской задолженности предприятия-заемщика.

 

  1. Предназначен для улучшения денежного потока путем более быстрого оборачивания средств.
  2. Снижает уровень затрат по администрированию
  3. Уменьшает риски, связанные с дебиторской задолженностью.
  4. Дает возможность предприятию направить максимум усилий на выполнение основных задач.
  5. Залогом может выступать, как дебиторская задолженность, так и все платежи, поступающие от клиентов юридического лица.

 

  • Лизинг – финансовая услуга, являющаяся одной из разновидностей кредита. В результате лизинга лизингодатель передает своему клиенту право на использование конкретного объекта в обмен на согласие лизингополучателя производить регулярные и ежемесячные платежи.

 

  1. Финансовый лизинг – лизинговая компания или банк приобретает объект, выбранный клиентом, и передает его в использование. Собственностью заемщика этот объект станет только после полного погашения дога перед инвестором.
  2. Оперативный лизинг - лизинговая компания или банк приобретает объект, выбранный клиентом, и передает его в использование на установленный срок. Весь этот период клиент производит амортизационные отчисления. По окончанию срока действия договора клиент поучает право продлить договор, вернуть объект в руки лизинговой компании или выкупить его по остаточной стоимости.
  3. Комплексный лизинг - лизинговая компания или банк приобретает объект, выбранный клиентом, и передает его в использование, но вместе с обычной эксплуатацией клиенту предоставляются и дополнительные услуги: страхование, постановка на учет в CSDD, техническое обслуживание, замена авто шин и т.д. Заказывая этот пакет услуг, будьте готовы к тому, что месячная плата за комфорт будет выше основной стоимости лизинга за этот же период.


Важное отличие обычного кредита от лизинга: объект отношений при оформлении кредита тут же становится собственностью заемщика. В дальнейшем заемщик частями выплачивает стоимость объекта вместе с начисленными процентами за использование денег. При лизинге собственником выступает лизингодатель (лизинговая компания), а лизингополучатель (клиент или заемщик) только имеет право пользоваться конкретным объектом. Заемщик может получить это имущество в свою полную собственность, но только после того, как вся сумма лизинга будет полностью оплачена клиентом.

Кредитный калькулятор

EUR
Калькулятор носит информативный характер

Узнайте свой кредитный рейтинг

Перекредитация быстрых кредитов

Оплачивая несколько кредитов каждый месяц, заемщик постоянно пытается найти способ более легкого и комфортного погашения долгов по кредитам, ведь оплата нескольких займов отнимает «львиную» долю общего дохода семьи

Объединение кредитов в банке

Закредитованность граждан легко объясняется самыми простыми событиями, происходящими в жизни заемщика

Авто лизинг

Приобретение авто стало долгожданным и неизбежным событием для многих жителей Латвии, но, к сожалению, не у всех нашлась достаточная сумма для мгновенной покупки транспортного средства за наличные

Как быстрее погасить кредит

Банковские кредиты весьма полезны, когда нужно сделать крупную покупку. Но существует и другая сторона этого финансового продукта: обязательное погашение кредита в виде ежемесячных платежей