Классификатор займов и их отличия

Заявка на кредит

EUR
Калькулятор носит информативный характер

Кредитные отношения между заемщиком и кредитором закрепляются письменным договором. После чего клиент банка поучает оговоренную в документе сумму денег. Через определенный срок времени заемщик начинает возвращать взятые средства у своего кредитора в виде ежемесячных платежей, которые могут начисляться аннуитетным или дифференцированным методом.


С развитием финансового рынка обычным заемщикам становится сложней разбираться в кредитных продуктах инвесторов. Чтобы понять, какой именно продукт вам необходим, мы решили составить несложную классификацию основных видов займов.


Классификация кредитов

 

  • Кредит – финансовая помощь, получаемая в наличном денежном выражении или при помощи перевода средств на счет клиента.

 

  1. Условия по кредиту определяются индивидуально для каждого клиента.
  2. Кредит прост в оформлении.
  3. Размер кредита – до 3000 евро.
  4. Получение кредита не отнимет у заемщика много времени.

 

  • Кредитная линия применяется в следующих ситуациях:

 

  1. Для клиента важен комфорт и он ценит свое время (кредитная линия выдается после написания одного заявления).
  2. Клиент самостоятельно будет решать, в какое время ему понадобится определенная сумма денег.
  3. Клиент сам устанавливает правила возврата денег.
  4. При внезапно возникшей потребности в деньгах.
  5. Клиент обладает положительной кредитной историей.

 

  • Потребительский кредит подходит в случаях, когда:

 

  1. Вы не хотите накапливать деньги для совершения крупной покупки.
  2. Вы не имеете времени на консультации в банке, вам удобней оформить кредит при помощи интернет ресурса.
  3. Нужно срочно приобрести бытовую технику, электронику и т. д.
  4. Необходима денежная помощь с краткосрочным периодом погашения
  5. Сумма кредита может достигать 3000 евро, а срок погашения – до 3 лет.

 

  • СМС-кредит:

 

  1. Займ оформляется при помощи отсылки смс-сообщения с номера телефона будущего заемщика.
  2. Размер кредита – до 3000 евро.
  3. Процедура оформления – моментальная.
  4. Возрастная категория заемщиков – 18-70 лет.
  5. Обязательное наличие положительной истории.

 

  • Кредиты без залога:

 

  1. Не требуют гарантий в виде залога или поручителя.
  2. Клиенту обязательно нужно иметь официальный доход.
  3. Наличие положительной кредитной истории.

 

  • Ипотека или ипотечный кредит – это:

 

  1. Крупный долгосрочный кредит.
  2. Кредит, обязывающий клиента предоставлять залог в виде недвижимости (приобретаемой или существующей).
  3. Займ используется для проведения ремонта, реконструкции или совершения крупного приобретения (жилья, автомобиля).

 

  • Образовательные кредиты:

 

  1. Могут использоваться для оплаты обучения в высшем учебном заведении.
  2. Покрывают 100% стоимости обучения.
  3. Могут предоставляться без поддержки государства.
  4. Такие займы могут выдаваться и с поручительством государства, если банк выиграет ежегодный аукцион.

 

  • Кредиты для учащихся:

 

  1. Оформляются студентами дневной формы обучения.
  2. Рассчитаны на покрытие затрат по покупке учебников, оплате гостиниц, транспортных расходов и других издержек студента.
  3. Займ выплачивается только 10 месяцев (кроме июля и августа).

 

  • Овердрафт – краткосрочный кредит, находящийся на вашем счету в определенном денежном размере:

 

  1. Дает возможность совершать покупки, на которые у вас недостаточно собственных средств.
  2. Позволяет снимать наличные даже тогда, когда баланс вашей карты равен нулю.

 

  • Инвестиционные кредиты:

 

  1. Долгосрочные кредиты для юридических лиц.
  2. Могут быть использованы для стартапов, новых бизнес-проектов, покупки транспорта или технического оборудования.
  3. За счет средств займа может приобретаться или возводиться недвижимость.
  4. Обеспечением по кредиту может быть недвижимость, принадлежащая предприятию, его активы, запасы и основные средства.
  5. Иногда требуется поручительство руководителя компании.

 

  • Кредиты для наращивания оборотных средств:

 

  1. Краткосрочные кредиты.
  2. Предназначены для роста объемов производства, запуска новой линии, реализации и удовлетворения внезапно увеличившегося спроса (применительно к сезонным товарам и в периоды праздников).
  3. Могут потребоваться для создания товарного запаса.

 

  • Факторинг – дополнительное финансирование оборотных средств под залог дебиторской задолженности предприятия-заемщика.

 

  1. Предназначен для улучшения денежного потока путем более быстрого оборачивания средств.
  2. Снижает уровень затрат по администрированию
  3. Уменьшает риски, связанные с дебиторской задолженностью.
  4. Дает возможность предприятию направить максимум усилий на выполнение основных задач.
  5. Залогом может выступать, как дебиторская задолженность, так и все платежи, поступающие от клиентов юридического лица.

 

  • Лизинг – финансовая услуга, являющаяся одной из разновидностей кредита. В результате лизинга лизингодатель передает своему клиенту право на использование конкретного объекта в обмен на согласие лизингополучателя производить регулярные и ежемесячные платежи.

 

  1. Финансовый лизинг – лизинговая компания или банк приобретает объект, выбранный клиентом, и передает его в использование. Собственностью заемщика этот объект станет только после полного погашения дога перед инвестором.
  2. Оперативный лизинг - лизинговая компания или банк приобретает объект, выбранный клиентом, и передает его в использование на установленный срок. Весь этот период клиент производит амортизационные отчисления. По окончанию срока действия договора клиент поучает право продлить договор, вернуть объект в руки лизинговой компании или выкупить его по остаточной стоимости.
  3. Комплексный лизинг - лизинговая компания или банк приобретает объект, выбранный клиентом, и передает его в использование, но вместе с обычной эксплуатацией клиенту предоставляются и дополнительные услуги: страхование, постановка на учет в CSDD, техническое обслуживание, замена авто шин и т.д. Заказывая этот пакет услуг, будьте готовы к тому, что месячная плата за комфорт будет выше основной стоимости лизинга за этот же период.


Важное отличие обычного кредита от лизинга: объект отношений при оформлении кредита тут же становится собственностью заемщика. В дальнейшем заемщик частями выплачивает стоимость объекта вместе с начисленными процентами за использование денег. При лизинге собственником выступает лизингодатель (лизинговая компания), а лизингополучатель (клиент или заемщик) только имеет право пользоваться конкретным объектом. Заемщик может получить это имущество в свою полную собственность, но только после того, как вся сумма лизинга будет полностью оплачена клиентом.

Кредитный калькулятор

EUR
Калькулятор носит информативный характер

Узнайте свой кредитный рейтинг

Объединение кредитов в банке

Закредитованность граждан легко объясняется самыми простыми событиями, происходящими в жизни заемщика

Как быстрее погасить кредит

Банковские кредиты весьма полезны, когда нужно сделать крупную покупку. Но существует и другая сторона этого финансового продукта: обязательное погашение кредита в виде ежемесячных платежей

Авто лизинг

Приобретение авто стало долгожданным и неизбежным событием для многих жителей Латвии, но, к сожалению, не у всех нашлась достаточная сумма для мгновенной покупки транспортного средства за наличные

Перекредитация быстрых кредитов

Оплачивая несколько кредитов каждый месяц, заемщик постоянно пытается найти способ более легкого и комфортного погашения долгов по кредитам, ведь оплата нескольких займов отнимает «львиную» долю общего дохода семьи