Кредиты на долгий срок погашения

Большинство обычных кредитов рассчитаны не более чем на 5 лет, но если вы хотите получить долгосрочный кредит, то это нужно обсудить с кредитором еще до подписания кредитного договора. Обычно, получив долгосрочный кредит, заемщики вкладывают деньги в развитие бизнеса или же на эти деньги проводят инвестирование крупных компаний. С помощью долгосрочного кредита можно провести значительную реорганизацию предприятия в формате:

 

  1. переоборудования производственных цехов;
  2. внедрения инновационных технологий;
  3. строительных работ;
  4. расширения производства компании;
  5. создания интеллектуальных работ.

 

У каких инвесторов можно оформить долгосрочный кредит

Получить долгосрочный кредит можно в любом банке, но не все финансовые компании охотно его оформляют, так как такие кредиты для банка не совсем выгодные. Чаще всего долгосрочное кредитование проводят инвестиционные банки, пенсионные фонды, страховые предприятия. Если вы – владелец собственной компании и решили, что вам срочно нужно получить долгосрочный кредит в банке, на помощь вам придет бухгалтерская проводка, которая документально сможет подтвердить все движения денежных средств.

 

Чтобы получить долгосрочный кредит компании придется собрать самые важные и основные документы, которые станут доказательством успешной работы компании. В зависимости от того, на какие цели вам понадобились деньги, вы обязаны будете предоставить следующие документы своей компании:

 

  1. строительные договора;
  2. проектные сметы;
  3. режим на техническое инновационное оборудование;
  4. бизнес-план при расширении бизнеса.

 

Все перечисленные документы должны указывать цель, на которую и будет потрачен полученный долгосрочный кредит от банка. В ситуациях, когда банк выдает кредит на непродолжительный период времени (менее 5 лет), компания предоставляет только бухгалтерские проводки. Именно по ним можно отследить какие суммы были потрачены на заработную плату сотрудникам, закупку материалов и сырья и приобретение нового переоборудования.

 

Банк будет контролировать движение долгосрочного кредита

После получения долгосрочного кредита от банка бухгалтерская проводка будет отображать отсрочку платежа по кредиту при пролонгации договора. В затруднительных финансовых ситуациях компания имеет право переоформить обычный кредит банка на долгосрочный путем перекредитования. Иногда это даже позволяет заметно сэкономить, в случаях если банк предложит кредит с пониженной ставкой рефинансирования. Чтобы банк сумел четко проследить за своими деньгами и расходами предприятия, все траты должны отображаться в бухгалтерских проводках компании и вовремя предоставляться в виде подтверждающего документа кредитору.

 

Обеспечение долгосрочного кредита

Для какой бы цели вы не решили получить долгосрочный кредит, он обязательно будет целевым, то есть все кредитные средства можно будет потратить только в конкретном ключе. Также при выдаче кредита банк обязательно потребует обеспечение. Возможно, им станет именно то, для чего и оформляется денежный займ: оборудование, техника, недвижимость, активы, ценные бумаги, сырье и т. д.

 

Выдавая долгосрочный кредит на такой продолжительный период времени, банк должен подстраховаться и получить гарантии того, что если компания обанкротится или станет неплатежеспособной, то свои деньги кредитор все равно сможет получить обратно. Максимальная сумму кредита банка напрямую зависит от уровня дохода компании и его способности справляться с погашением самого тела кредита и процентными ставками. Для этого кредитор вычисляет соотношение между долгом заемщика, его личными средствами и стоимостью имущества по рыночной оценке.

 

Часто банк применяет соотношение 30/70, которое означает, что для получения долгосрочного кредита сама компания должна внести 30% стоимости от оценки задуманного проекта. Конечно, без бизнес-плана оформление кредита в банке станет невозможным. При кредитовании юридических лиц поручительство от таких же компаний или других физических особ может рассматриваться на уровне дополнительного обеспечения. Но в целом повлиять на получение долгосрочного кредита таким образом будет невозможно.

 

Применение долгосрочных кредитов для физических лиц

Обычный кредитор, то есть физическое лицо, получив долгосрочный кредит сможет оформить ипотеку, приобрести авто или заплатить за свое обучение. В последнем случае кредит банка погашается уже после получения диплома, а весь период учебы уплачиваются только годовые проценты. Такой вид долгосрочного кредита позволяет студентам учиться без опаски, полноценно сосредотачиваясь на изучении дисциплин без поиска дополнительных заработков.

 

В среднем такой кредит банка может достигать даже 10 лет погашения. Если вы решили получить долгосрочный кредит, чтобы оформить ипотеку, тогда у вас в запасе есть лет 30 для полной рассчета с таким займом. Только не забывайте, что чем длиннее будет период погашения, тем больше денег в виде процентной ставки вам придется переплатить. Оптимальный выбор для такого долгосрочного кредитования – дифференцированные платежи. Безусловно, вначале каждый платеж будет казаться тяжелым обременением для семейного бюджета, но дальше оплачивать кредит банка вам будет все легче и легче.

 

В итоге, переплата по кредиту будет минимальная. Если вы решили получить долгосрочный кредит все же в инвестиционных целях, для развития своей компании, то проследить за движением вложенных средств поможет только бухгалтерская проводка. По ней вы и ваш кредитор сможете просматривать суммы расходов по выплате заработных плат, закупке сырья, а также видеть общую картину расходов и доходов. Мы довольно редко в жизни обходимся без кредитов из банка, но перед тем как его оформить или получить, вы должны реально взвесить свои возможности и перспективы своей компании, и только после этого оформлять сделку. Кредит, а особенно долгосрочный – не такая уж и простая процедура и весьма ответственная.

 

Еще не забывайте выполнить один маленький пунктик: посчитайте размер переплаты по долгосрочному кредиту и подумайте, а стоит ли вообще его получать? Компании, решившие воспользоваться долгосрочным кредитом, обязаны заранее предвидеть все возможные сценарии развития событий после получения кредитных денег. Также стоит рассмотреть возможность погасить кредит досрочно, используя свободные средства. Но главным фактором успешного и быстрого погашения долгосрочного займа является достойный запас высоколиквидных объектов.

 

Долгосрочный кредит, как запасной вариант

Основные виды долгосрочного кредита мы уже рассмотрели, но не затронули еще один форма этого займа – когда заемщику срочно нужно получить рефинансирование. Обычно такие непредвиденные ситуации происходят внезапно: заемщик заболел, потерял работы, его перевели на более низшую должность или уменьшили ставку. В итоге платежеспособность резко упала и прежние месячные платежи клиенту нечем погашать.

 

В этом случае банк предлагает оформить и получить долгосрочный кредит в виде рефинансирования. Это означает, что ваш долг по изначальному кредиту будет погашен, но уже в течение более длительного времени. Таким методом, вы сможете вносить более низкие ежемесячные платежи, которые не будут обременять ваш небольшой бюджет.

Кредитный калькулятор

EUR
Калькулятор носит информативный характер

Быстрая заявка на кредит

Как правильно заложить квартиру

Как заложить квартиру и получить деньги, акие займы являются законными и как не лишиться квартиры, как оценивается недвижимость.

Объединение кредитов

Именно в такой праздничный период года хочется порадовать своих читателей отличным методом сэкономить на погашении кредита, если он или они уже взяты.

Как выдается кредит под залог земли

Кредит под залог земли является одним из наиболее современных решений. Кредит под залог земельного участка возможен, если земля сельскохозяйственного или строительного назначения

Выгодный займ

Займ – сколько стоит и как его распознать. Кредиты, ссуды на карту или онлайн, чем они отличаются от быстрого займа.