Как оформить кредит для компании

Чтобы успешно развиваться и постоянно увеличивать мощность своего производства, фирмам разного «калибра» регулярно приходится обращаться за финансовой поддержкой к кредитным организациям. Как оказалось выгодней всего иметь дело со «своим» банком, через который проходят все денежные потоки предприятия. В этом случае для взятия кредита не понадобится собирать огромный пакет документов, так как банк может воспользоваться своими данными и оценить платежеспособность компании самостоятельно. Если финансовая «мощность» компании действительно достойная, то кредит будет выдан на весьма лояльных условиях. Банкам особенно выгодно выдавать займы юридическим лицам, так как речь идет о значительных суммах с реальными гарантиями.

На что фирма может потратить деньги, полученные в кредит? Ответ на этот вопрос достаточно объемный, вот несколько примеров:

1. новое оборудование;
2. пополнение оборотных средств;
3. закупка недвижимости, строительство, проведение ремонтных работ;
4. обучение персонала;
5. приобретение спецтехники, автопарка;
6. и др.

Каждый из этих пунктов – прямое инвестирование, которое через определенный промежуток времени обязательно благотворно отразится на прибыльности фирмы, поэтому банковский долг в таких случаях всегда оправдан.

Еще один вид кредитов, который берется фирмой в самом начале своего существования – это Start Up. Безусловно, каждая молодая компания в начале своего становления нуждается в денежной поддержке, то есть в кредите от банка. И такую помощь получить достаточно просто, нужно лишь доказать своему кредитору, что разработанная бизнес идея действительно рентабельная и быстро окупаемая. В качестве доказательства молодая фирма предоставляет свой план бизнес механизма, после чего легко получает кредит.

При вынесении решения «выдать или нет» кредит для фирмы, и в каком объеме банк руководствуется размером имущества компании, ее денежным оборотом и надлежащим исполнением налоговых обязательств. Но это лишь ключевые факторы, к которым присоединяется целый перечень дополнительных показателей экономической стабильности предприятия. Кредит для фирмы всегда выдается под залог уже имеющегося или приобретаемого имущества, также гарантом возврата денег могут выступать и поручители в лице других компаний.

Овердрафт – один из видов кредита для фирмы

Часто кредит для фирмы носит немного другое название – банковская гарантия или овердрафт. Такая финансовая помощь необходима компании при расчетах со своими партнерами. Другими словами, когда деловые партнеры начинают требовать расплатиться с ними, банк перечисляет нужную сумму денег на их счет, тем самым открывая кредит для фирмы и покрывая ее долги перед другими лицами (таких лиц может быть много, все зависит от уровня банковской гарантии).

Такие кредиты для фирмы встречаются чаще всего в отличие от тех, которые берутся для изначального становления компании.

Пошаговое пособие для получения кредита для фирмы

1. Тщательно подбираем наиболее выгодное условие от кредиторов. При возможности обращаемся в банк, обслуживающий фирму.
2. После того, как выбор с банком будет сделан, отправляем заявку на получение кредита для фирмы. К этому документу также должны прилагаться бумаги, подтверждающие ваше законное существование и платежеспособность:
• баланс фирмы с доходной и расходной частью, финансовые отчетности, в которых можно будет просмотреть доходность или убыточность бизнеса, другие предусмотренные банком формы отчетности;
• полное описание и анализ дебиторского и кредиторского состояния счетов;
• данные о предшествующих взятых кредитах для фирмы и их нынешнее состояние (наличие долгов по другим займам);
• документы, демонстрирующие объемы оборотных средств на счетах;
• подтверждение из налоговой службы об отсутствии задолженностей перед контролирующим органом;
• копия устава, на основании которого действует фирма;
• справка о том, что компания действительно зарегистрирована, как юридическое лицо;
• документы, устанавливающие лицо руководителя;
• существующие лицензии;
• другие документы, которые потребует банк на свое усмотрение.

3. Как только все необходимые документы будут переданы в банк  на рассмотрение, кредитор займется анализом вашей платежеспособности. Также он рассмотрит предлагаемое обеспечение, которое исполнит роль залога. Им может быть недвижимое имущество, оборудование, сырье или уже готовая продукция, поручительство другой фирмы, государственная гарантия.
4. После того как банк закончит проверять вашу платежеспособность и оценит предоставленное обеспечение (поручительство), будет вынесено решение. При положительном результате кредит для фирмы будет выдан в сжатые сроки.
5. Заключительным этапом получения кредита для фирмы будет подписание договора между банком и компанией, в котором будут прописаны основные условия кредита:
• годовая ставка,
• цель кредитования,
• период погашения кредита для фирмы,
• график возврата кредитных средств.

Отличия кредита для фирмы от кредита для физических лиц

По сравнению с кредитом для обычного гражданина (физического лица) кредит для фирмы отличается своей масштабностью и дело не только в сумме займа, хотя этот нюанс занимает первое место. Получение кредита для фирмы подразумевает под собой достаточно масштабный сбор документов различного характера. Возможно, для этого бухгалтерии компании понадобится от нескольких дней до нескольких недель. Время ожидания до принятия банком решение также намного длинней, чем при кредитовании обычных граждан. Конечно, получение кредита для фирмы, точнее, само подписание договора потребует целого собрания: с обеих сторон должны будут собраться юристы, руководители и другие исполнительные лица.

Расходование средств по кредиту для фирмы не может быть бесконтрольным. Кредитование юридических лиц обязывает руководство фирм предоставлять отчет об использовании кредитных средств, поэтому потратить деньги можно только на прописанные в договоре цели. Именно поэтому руководители фирм часто оформляют на себя потребительские кредиты, чтобы получить деньги быстрее и проще.