Каким бывает банковский займ

Многие сетуют на чрезмерную закредитованность, и на то, что им тяжело справляться с такими обременениями, поэтому приходится себя во многом ограничивать. Но при этом, эти же заемщики живут в собственных квартирах, ездят на престижных авто и даже позволяют себе отдых на лазурном побережье. Было бы у них это все, если б не существовало такого огромного ассортимента кредитов, который мы можем наблюдать сейчас на рынке финансовых инструментов? Скорей всего нет. Чтобы детальней разобраться, как все это получить при помощи кредита в банке, мы разложим наиболее популярные финансовые продукты по «нишам». Потенциальному заемщику останется только найти свою «ячейку» среди всех банковских кредитов и не откладывая в дальний ящик, осуществить свои планы.

Кредиты в банке: какие они бывают

Всего кредитов в банке может быть 7 категорий. Но это не означает, что одна финансовая организация предоставит вам сразу всю «семерку», такое встречается лишь у самых престижных кредиторов. Большая часть банков специализируются на 3-4 программах, поэтому вместе с категорией кредита вам нужно будет подыскать и линейку инвесторов, которые смогли бы предложить вам нужную услугу.

1. Целевой потребительский кредит

Главная характерная черта этого кредита в банке заключается в том, что заемщик одалживает деньги на приобретение конкретного блага. Другими словами, в договоре изначально прописывается, что именно будет приобретено. Дальше банк оплачивает эту покупку, переводя деньги со своего счета на счет продавца, а потом начинается погашение кредита в банке уже со стороны заемщика. Такие потребительские целевые кредиты широко распространены в магазинах техники и электроники. Для удобства заемщика в торговой точке постоянно находится представитель банка, который помогает быстро оформить сделку.

2. Нецелевые потребительские кредиты

Отличаются такие кредиты в банке от своих «собратьев» с признаком «целевые» тем, что заемщик не должен отчитываться перед кредитором, куда именно он будет расходовать средства. Деньги можно взять наличными или перевести эту сумму на кредитную карту, но о расходовании наличных банку можно не сообщать. За такую конфиденциальность банк назначит вам бОльшую годовую ставку, нежели в целевом кредитовании, да и штрафы за просрочки будут насчитываться в увеличенном размере. В этом случае банку важно, чтобы кредит погашался вовремя и был полностью возвращен, поэтому он любыми путями пытается дисциплинировать своего заемщика.

3. Автокредиты

Автокредиты служат заемщикам для приобретения новых и поддержанных автомобилей. На покупку нового авто, кредит в банке будет немного выгодней, б/у машина обойдется дороже. Но в обоих случаях банк потребует от заемщика залог в виде покупаемого автомобиля.

4. Ипотека или ипотечный кредит

На сегодняшний день это лучший вариант приобретения жилья для молодых семей, так как мало кому под силу насобирать сумму денег, достаточную для покупки квартиры. Ипотечные кредиты можно отнести к группе целевых, так как в финансировании покупки участвует только банк, а заемщику нужно лишь собрать необходимый пакет документов и предоставить выбранный объект недвижимости. При одобрении заявки (квартира должна соответствовать требованиям банка и отличаться высокой ликвидностью) банк переводит деньги в размере стоимости жилья на счет продавцу, а заемщик с этого момента начинает погашать ипотечный кредит в банке. Это один из самых долгосрочных займов (от 15 лет), при котором владельцем покупки сразу становится заемщик.

С другой стороны ипотеку можно отнести к кредитам под залог, так как в любом своем проявлении ипотека предусматривает предоставление залогового имущества. Функцию обеспечения может выполнить, как уже имеющееся жилье, так и тот объект, который был приобретен.

5. Кредит для постройки

В принципе, эта та же ипотека, но со своими особенностями. Чтобы получить кредит на строительство в банке, заемщику предстоит доказать право на владение земельным участком, на котором будет строиться дом. Также предстоит собрать целую кипу разрешений от государственных органов и строительного подрядчика, который и будет заниматься возведением дома. В итоге, до банка вы дойдете с приличной стопкой разносторонних бумаг и сдадите их на проверку. Если кредитор будет уверен в прозрачности сделки, то вы гарантировано получите одобрение.

Обычно кредит на постройку выдается не полной суммой, а частями. Заемщику еще выгодней такой подход банка, так как оплачивать проценты нужно будет не с общей суммы, а только с остатка выданных средств.

6. Кредит для бизнеса и start up(а)

Такие кредиты в банке получили широкий спрос на любом уровне бизнеса. Ими может воспользоваться и мелкий предприниматель, и довольно крупная производственная компания. Потратить деньги можно на различные нужды: закупку сырья, оборудования, открытие новой линии, строительство цеха или разработку сверх технологии. Обычно бизнес кредит в банке не выдается просто так: предприятие должно доказать свою успешность при помощи бухгалтерских отчетов, а также разработать свой план по окупаемости денежных вложений кредитора.

7. Кредит под залог

Часто этот кредит в банке называют «ссудой». Залоговым имуществом может выступать как жилье, так и гараж, земля или автомобиль. Деньги могут быть потрачены на любые нужды, поэтому эти займы немного схожи с нецелевыми потребительскими, но в нашем случае сумма такого кредита будет немаленькой (до 70% от оценочной стоимости залога). Этот вид кредитов не приносит особенных рисков банку, поэтому он их выдает довольно часто. В случае непогашения залоговое имущество переходит в руки кредитора.

Легко ли оформить кредит в банке

Точно ответить на этот вопрос не получится. Все зависит от ваших возможностей, точнее, от того, насколько вы отвечаете требованиям банка по той или иной программе. В любом случае, банк будет вас рассматривать на предмет платежеспособности, и если вам уж очень необходим кредит, то лучше собрать самый развернутый пакет документов, который подтвердит ваше благосостояние.