Выгодный займ

Когда большинству обывателей на слух попадаются слова «займ», «ссуда» или «кредит», люди действительно не видят разницы между этими тремя терминами. И только для профессионалов смысл каждого слова разный, специалисты никогда не смогут спутать займ с кредитом или ссудой и наоборот, так как знают, в чем заключается разница каждого и на каких условиях можно получить один из этих финансовых продуктов. Ознакомившись с нашей статьей, вы тоже перестанете путать эти значения и при потребности получить финансовую помощь с легкостью отличите кредит от займа.

Главная суть всех трех понятий одинаковая: одно лицо берет в долг у другого лица деньги или другие активы, а возвращает полученное уже с некоторой компенсацией, то есть с платой за использование.

Что такое займ?

Займом принято считать передачу денег или других активов на определенный промежуток времени. То лицо, которое выдает займ, называется Займодателем, а то, которое получает – Заемщиком. Основной смысл всей операции: вернуть активы по завершению установленного срока времени (оговоренного в договоре) в полном объеме и надлежащем качестве.

В гражданском праве займом может быть признано только то мероприятие, которое было подтверждено подписанным между двумя сторонами соглашением. Отличительное свойство займа от всех других подобных процедур это то, что на весь период его погашения именно Заемщик становится полноправным владельцем предмета или денег, переданных на время. Всеми предметами (деньгами, ценными активами и драгоценными металлами, камнями и т.д.) Заемщик имеет право распоряжаться как угодно, но только в течение установленного договором времени.

Если в процессе пользования такие предметы утратили свой первоначальный привлекательный вид, испортились или были утрачены, то вина за ущерб возлагается только на Заемщика. К окончанию срока действия займа Заемщик будет обязан возвратить все предметы или деньги в полном объеме и изначальном качестве, как на момент получения. Качество предметов при возврате должно быть аналогично тому качество, при котором Заемщик получал ценности, то есть активы займа должны:

1. быть такого же назначения,
2. такого же качества,
3. достигать такого же объема или количества,
4. иметь стоимость равную той, при которой активы были получены.

Еще одна специфическая характеристика займа: в долг могут передаваться только не уникальные и не единственные в своем роде активы или деньги. Это условие должно быть соблюдено для того, чтобы в случае утраты предмет был легко заменен Заемщиком и возвращен Займодателю.

Что может исполнять роль займа

Предметом займа в первую очередь могут быть деньги, но допускаются и следующие выражения активов: в виде горючего, строительных материалов, продуктов питания, непродовольственных товаров, инструментов и т. д. Но все коллекционные предметы и эксклюзивные вещи передавать в качестве займа запрещается, так как при их порче или утрате Заемщику будет сложно объективно оценить допущенный ущерб и в полной мере возместить цену займа.

И еще одна самая объемная характеристика займа: займ сам по себе не подразумевает обязательность денежного или другого вознаграждения за пользование активами, поэтому основная суть займа – бесплатность. В отличие от ссуды или кредита, где первоначальным условием сделки являются годовые проценты в виде денег. Хотя займ по своей сути и является бесплатным, он не отрицает вознаграждение, которое тоже может быть, как и в денежном, так и в любом другом выражении.

Подведя итог о том, чем же является займ, можно сделать следующее заключение: при необходимости воспользоваться займом вы можете получить деньги на карту, продукты, ценные бумаги и другие активы с обязательном возвратом и вознаграждением по договоренности с Займодателем.

Что скрывается под термином «ссуда»

Ссудой принято называть временную передачу денег (возможно, на карту), имущества с обязательным возвратом изначальному владельцу. Часто ссуду путают с кредитом или займом или же называют ее одним из этих терминов.

Чаще всего ссуду можно встретить в банке, для «своих» клиентов ее легко получить на карту. Многие заблуждаются, когда такую операцию называют «кредитом» или «займом», так как первым признаком кредитования является выплата процентной ставки, а займа – его бесплатность. В ссуде эти условности отсутствуют. Ссуду также можно получить на предприятии: многие организации для своих подчиненных проявляют именно такую лояльность, если такая возможность прописана в Уставе компании. Получить ссуду можно как в денежном выражении, на банковскую карту, так и в любой имущественной форме, при этом сроки возврата при подписании договора опускаются.

Единственным условием, которого придерживается каждая подобная сделка: получить имущественную ссуду можно безвозмездно, но на оговоренный срок. Если вы решите получить денежную ссуду, то такие нюансы устанавливаются индивидуально, а сроки возврата обязательно оговариваются еще до получения активов, денег на карту. Если сроки для денежной или имущественной ссуды не были прописаны, то Заемщик обязан вернуть предметы сделки не позднее 30 дней со дня предъявления требования Займодателя о возврате средств.

Весь период возврата ссуды владельцем предмета договора является Займодатель. Возвращать обратно нужно именно те предметы, которые были взяты в качестве ссуды, а не аналогичные, но еще мало кому удалось выполнить это условие. Если вы получали ссуду на банковскую карту, то при помощи карты ее можно будет вернуть обратно путем перечисления денег.

Изначально ссуда не предусматривает начисление процентов, но этот момент может быть прописан в договоре. Если конкретная ставка за пользование активами не была установлена, тогда применяется ставка рефинансирования по тому региону, в котором находится Заимодатель. Предметы, переданные по ссуде, не могут облагаться процентной ставкой. Самым главным условием сделки является ее безвозмездность. Если же договор прописывает другие условия, то ссуда плавно перетекает в займ или аренду. При начислении процентов на предмет ссуды активы должны быть возвращены с надбавкой в виде процентной платы. Чаще всего ссуда помогает приобрести недвижимость, автомобиль или произвести ремонт.

Определяем сущность «кредита»

Разобрав понятие «ссуда» и «займ», можно перейти к более коммерческому одалживанию денег под названием «кредит». Именно эта финансовая операция самая распространенная и получить такой вид денежной помощи можно в любом банке или микрофинансовой организации. Главной отличительной чертой кредита является то, что он всегда имеет денежное выражение, другими словами, получить кредит Заемщик может только наличными деньгами или в качестве перевода денег на его пластиковую карту.

С предметом кредита можно разобраться мгновенно – здесь может быть только 1 вариант - деньги, а все остальные условия в обязательном порядке прописывает кредитный договор, который составляется между Заемщиком и Займодателем. Такой договор будет четко прописывать размер полученных денег в качестве кредита, срок погашения и процентную ставку за пользование кредитными деньгами. Главной характеристикой кредита является обязательное начисление кредитных процентов, в отличие от займа, которые уплачиваются 1 раз в месяц или как это указано в договоре.

В отличие от ссуды или займа кредит всегда является платной передачей денег на указанный срок и за оговоренную плату.