Как оформить займ под недвижимость с участком

Заемщик, желающий получить кредит под залог дома, всегда будет пользоваться определенными преимуществами и предложениями лояльности, доступными только ему. Данный приоритет связан с правом на владение не только самого строения, но и придомового земельного участка, поднимающего стоимость залогового имущества иногда в 2 раза.


Преимущества кредита под залог дома


Кредиты под залог дома действительно отличаются своей элитарностью в линейке других банковских продуктов, поэтому заемщики, владеющие собственными домами, получают возможность получить кредит дешевле, проще и быстрее.


На какие именно преимущества можно рассчитывать при оформлении кредита под залог дома:

 

  • Некоторые банки, выдавая кредит под залог дома, делают необязательным предъявление справки о доходах или копии трудовой книжки.
  • Заемщик может пользоваться финансовыми продуктами не только в том банке, где был получен кредит под залог дома, но и у других кредиторов. Залог частного дома не запрещает оформлять кредиты у сторонних организациях.
  • При взятии кредита под залог дома банк часто не обращает внимания на неидеальную кредитную историю заемщика.
  • Размеры кредитов под залог дома при желании клиента в несколько раз превышают сумму потребительских кредитов и даже ипотек. Кредит под залог дома считается наиболее масштабной денежной поддержкой среди других банковских продуктов.
  • Обременение, накладываемое на дом в процессе получения кредита, отличается от такого же условия при ипотечном кредитовании: отношения с банком не меняют форму прав на свою собственность для заемщика.
  • Вероятность одобрения заявки на получение кредита под залог дома намного выше, чем при обращении заемщиков по другим продуктам.

 

Почему именно такой кредит отличается таким количеством преимуществ? Ответ прост: среди всех обеспечений, которые банк называет «гарантиями» (недвижимость, уровень дохода, поручительство) именно залоговое имущество в качестве частного дома является для банка самым привлекательным и высоко ликвидным. Такие объекты недвижимости очень редко обесцениваются, чаще – могут только подняться в цене, что идеально подходит любому кредитору.


Ограничения при кредите под залог дома


Банки без опасения позволяют заемщикам получать кредит под залог дома, так как в случае невыполнения обязательств со стороны клиента, кредитор на законных основаниях сможет быстро избавиться от частной недвижимости путем ее продажи, а вырученными деньгами покрыть все свои расходы. Но и в таких случаях, даже учитывая всю лояльность банков, должны выполняться основные принципы кредитования под залог дома:

 

  1. Кредит под залог дома позволяет заемщику получить не больше 80% от оценочной стоимости объекта. Это условие помогает перестраховаться кредитору на случай невыполнения своих обязательств заемщиком: банку нужно будет как можно быстрее «перевести» дом в деньги, а для срочной продажи придется снизить стоимость имущества. Таким методом кредитор страхует себя и на момент непредвиденного падения цен на рынке недвижимости.
  2. Земля, на которой стоит закладываемый дом, не должна причисляться к зоне сельского хозяйствования.
  3. Суммарная площадь дома и земли должна составлять больше 200 м², в противном случае объект залога будет рассмотрен не как частный дом, а как земельный участок, что в последствие приведет к уменьшению суммы кредита.

 

Документация на дом для получения кредита

 

При подаче заявки на кредит под залог дома банк обязательно потребует от потенциального заемщика предоставить техническую и юридическую документацию на недвижимость. Что нужно понимать под «технической» документацией:

 

  • Технический и кадастровый паспорт на дом.
  • План строения с указанием квадратуры каждой комнаты, в том числе санузла, коридора, кухни и других вспомогательных помещений.
  • Подтверждение о том, что земля, на которой выстроен дом, относится к строительной категории землевладения.


Под юридической документацией принято понимать любой документ, подтверждающий полноту и единоличность владения домом. Таким документом может быть купчая, дарственная или завещание. Неважно, какой из этих документов имеется у заемщика, главное, что любой из них является свидетельством полного владения недвижимости. Наличие юридической документации свидетельствует о чистоте залога с юридической стороны, поэтому банки в таком случае на заявку заемщика отвечают одобрением. Но также рассматриваются и другие обстоятельства: состояние дома, удаленность от центра города, коммуникации, задолженность по коммунальным услугам и т. д.


Оценивание залога


Оценка дома должна проводиться третьим лицом – специализированной оценочной компанией. Часто кредиторы сами предлагают услуги той или иной фирмы, с которой находятся в партнерских отношениях. Дело в том, что любой банк заинтересован выдать кредит под залог дома в минимальном размере, поэтому специалисты «банковской» оценочной фирмы будут искать любые возможности занизить стоимость имущества.


Но и эта ситуация не безнадежная: попробуйте собрать средства для оплаты услуг независимого эксперта, который определит стоимость дома по существующим рыночным ценам. Возможно, при определенной негласной договоренности, оценщик сможет и несколько завысить стоимость строения, чтобы сумма кредита под залог дома устраивала вас полностью.


Сама процедура оценивания займет не больше 1 дня, иногда на это уходит до 3 суток, но такие случаи встречаются крайне редко. В мероприятия по оцениванию входит:

 

  • Осмотр придомового участка на момент провалов или эрозии почвы.
  • Осмотр самого строения на момент внешних дефектов.
  • Определение качества постройки (из чего возведен дом, материал).
  • Изучение каждой комнаты по отдельности с выявлением даже мелких дефектов. Также оценщик должен будет описать привлекательность дизайна (наличие ламината, натяжных потолков и др.).
  • Осмотр окон, балкона, лоджии, крыши и перекрытий, мансарды.
  • Составление списка с подведенными к дому коммуникациями (от электричества до интернета) вместе с их подробным описанием.
  • Прикрепление фото к каждому пункту.
  • Проверка технической и кадастровой документации.

 

Созданный отчет по оцениванию создается в двух экземплярах: для банка и для заемщика.

 

Заключение оценочного эксперта играет первостепенную роль не только в одобрении кредита под залог дома, но и в предоставлении запрашиваемой суммы. Поэтому при идеальной характеристике залога, заемщик может рассчитывать не только на одобрение, но и на получение нужной суммы денег.

Кредитный калькулятор

EUR
Калькулятор носит информативный характер

Быстрая заявка на кредит

Кредитный договор

Кредитный договор это не что иное, как официальное подтверждение заключения взаимовыгодных отношений между банком и заемщиком.

Внебанковский кредит

Чем привлекательны внебанковские кредиты и почему они популярны так же, как и банковские?

Деньги на квартиру

Где взять деньги на квартиру – вопрос для многих семей первоочередной и наболевший. Все потому, что цены на недвижимость постоянно растут вместе с годовыми ставками в банках, а заработные платы двигаются в темпе «улитки».

Частные кредиторы

Как найти частного кредитора, который действительно работает на свою репутацию и одалживает деньги в долг на выгодных условиях?

Кредит на жилье

Как удачнее обзавестись собственным жильем?