Как подобрать кредит?

Сколько бы мы не говорили о том, что накапливать деньги намного выгоднее, чем брать кредиты, все равно каждый из нас время от времени пользуется этой финансовой услугой. Почему так? Ответ банальный: на что бы вы ни потратили полученный кредит (путешествие, покупку машины, дома или квартиры), вы получаете возможность пользоваться желаемым благом прямо сейчас, не тратя долгие годы на накопления.

Единственным минусом для любого кредита является процентная ставка, но и ее дороговизна тоже относительна. В рамках постоянной инфляции денег через определенный промежуток времени она становится уже и не такой дорогой от общего обесценивания, при этом ваша покупка только может подорожать. Чаще всего в сравнении кредитов принимают участие целевые займы (направленные на покупку чего-либо) и потребительские. Именно последние являются не такими выгодными, как первые, но и потратить такой кредит можно абсолютно на все, что угодно. Этим банковским продуктам присущ понятный график погашения, но только в момент оформления. Позже заемщик понимает, что ему придется вернуть сумму кредита иногда в двойном размере.

Как правильно сравнивать кредиты

Первым признаком для сравнения любых кредитов является процентная ставка, но брать во внимание также придется и их срок погашения. Если этот период слишком растянутый, то не имеет значения насколько минимальный годовой процент, так как за несколько лет вы переплатите ставку не один раз. И наоборот: при небольшом сроке погашения можно не пугаться больших процентов, так как, возможно, что за несколько месяцев вы заплатите лишь часть от годовой комиссии.

Если вы не имеете достаточного опыта в получении кредитов и не можете объективно оценить условия нескольких кредиторов, можно воспользоваться удобным кредитным онлайн калькулятором. Такой помощник присутствует во многих онлайн сервисах или в интернет-банкинге определенного кредитора. Установив основные параметры для каждого займа, а их там можно водить несколько, калькулятор просчитает каждое предложение, и вы наглядно поймете какие из них наиболее выгодное.

В ряде критериев по выбору кредитов или при их сравнении нельзя не учитывать, кто именно вам хочет финансово «помочь». Наиболее благоприятные условия для погашения смогут создать банки, за ними идут микрофинансовые учреждения и ломбарды. На последнем месте прозрачного погашения оказались частные инвесторы, которые почти всегда отказываются от первоначальных условий и впоследствии изменяют размеры ставок или сроки погашения.

Рекомендации для верного сравнения кредитов

1. Оцениваем кредит по самым важным критериям: срок погашения, сумма кредита, годовая ставка (GPL).
2. Узнаем про программы лояльности для заемщиков, которые оформляют кредит в первый раз. Многие банки предлагают специальные условия для новичков-заемщиков с чистой кредитной историей.
3. Ознакомьтесь со специальными условиями, акциями и другими выгодными предложениями от кредитора. Возможно, что именно вы попадаете в группу тех заемщиков, которые могут воспользоваться данным предложением.
4. Узнайте, кто именно из кредиторов может предоставить вам кредит прямо сейчас. Для этого следуйте онлайн инструкциям, чтобы верно оценить свои возможности.

Перед тем, как вы начнете сравнивать различные предложения от разных кредиторов, вы должны выбрать, какой вид кредита вам необходим: потребительский, целевой или быстрый. Как отличить один от другого и что это даст:

• Потребительский. Медицинские услуги, лечение, реабилитационные процессы - именно для таких нужд отлично подойдет потребительский кредит, так как в этой ситуации вы не можете наперед знать, какая именно сумма денег вам понадобится, официальную причину для расходования средств на лечение найти труднее всего. Кредит в пользу своего здоровья не заставляет заемщика раздумывать нужен он ему или нет. Несчастный случай или тяжелая болезнь приходят всегда в самый неподходящий момент и чаще тогда, когда вы к этому финансово не готовы. Поэтому потребительский кредит с достойным сроком погашения станет оптимальным выходом из данной ситуации.
• Целевой. Вы прогуливались по гипермаркету и вдруг увидели огромный телевизор, о котором давно мечтали, да еще и с отличной скидкой. Конечно, такой суммы на руках у вас сразу не могло быть, но кредитный специалист в данной торговой точке любезно предложил свои услуги по кредитованию, и его предложение оказалось довольно выгодным для вас.
• Быстрый. Нас почти постоянно преследуют финансовые неурядицы из-за крупных покупок, ведь именно из-за них мы часто не можем «дотянуть» до долгожданной заработной платы. Для таких случаев кредиторы разных уровней придумали быстрые кредиты. Вся суть этих продуктов заключается в том, что они быстро оформляются, имеют небольшой срок погашения, но довольно высокую годовую ставку, поэтому возвращать такие кредитные средства рекомендуются как можно быстрее.

Из всех вышеперечисленных кредитов наиболее выгодными являются целевые. Они отличаются умеренным годовым процентом, но требуют от заемщика подтверждения доходов и приличную кредитную историю. Если такой вариант заемщика не устраивает, он может обратиться за более простыми в оформлении кредитами, но более дорогими (потребительские или быстрые).

О чем молчат многие кредиторы

Подписывая договор о взятии кредита, вы берете на себя обязательства о его должном погашении: в течение обозначенного времени и в полном объеме. Кредитор еще до выдачи кредита проверяет о потенциальном заемщике всю информацию в своей базе и базе третьих лиц. Также кредитор получает возможность узнавать все доступные сведения о заемщике. После получения кредита заемщик имеет право разорвать финансовые отношения с кредитором без объяснения на то причины. Этим правом можно воспользоваться в течение 14 дней после получения денег, учитывая, что первым днем является день оформления сделки (с момента перечисления денег на ваш счет или выдачи их на руки).