Какой займ на покупку автомобиля выбрать?

Если вы давно думаете приобрести свою личную машину, но как назло обстоятельства складываются не в вашу пользу, оформите авто в кредит при помощи целевого кредитования. Спрос на покупку автомобилей такой же высокий, как и на недвижимость, поэтому банки не могли не воспользоваться таким шансом и разработать целый перечень различных программ, которые помогают приобрести авто в кредит даже семье с небольшим доходом.

Почему авто в кредит по программе выгодней займа в наличных

Авто в кредит подразумевает сделку между самим банком и продавцом машины, то есть почти без участия будущего владельца. Заемщик нужен лишь только для того, чтобы указать кредитору на понравившуюся модель и после этого сесть за ее руль. Если говорить о прямых преимуществах авто в кредит, то можно остановиться на самых основных:

1. процентные ставки по кредиту на авто всегда на 2-3 процента ниже, чем у тех займов, которые выдаются наличными (потребительские и т.д.);
2. заемщику не нужно предоставлять залоговое имущество или находить поручителей, так как авто в кредит уже выступает в роли залогового имущества;
3. все хлопоты по оформлению и переписки авто в кредит банк берет на себя, в дальнейшем эти расходы будут учтены в сумме кредита;
4. при оформлении сделки вы можете внести достаточно весомый первоначальный взнос и оформить минимальный срок погашения, тогда процентная ставка будет просто символичной;
5. благодаря безналичным взаимоотношениям вы не переплатите за снятие денег, не понесете другие кассовые расходы;
6. так как заемщик не имеет дело с наличностью, то одновременно уходят и проблемы по хранению большой суммы денег или использованию пластиковых карт с увеличенным лимитом для снятия.

Также к «плюсам» покупки авто в кредит можно отнести то, что банк не будет спрашивать какая сумма вам нужна и на что вы ее собираетесь потратить. И даже если минимальный платеж в месяц будет немного больше допустимого значения от вашего дохода, вы все равно получите одобрение на займ. При оформлении кредита на покупку авто банки чувствуют себя намного спокойней, нежели при выдаче займа наличными средствами, поэтому они часто прощают просрочки своим клиентам и другие отклонения от установленного графика по погашению.

Большинство известных автомобильных брендов предоставляют специальные программы на покупку новых моделей, точнее дают возможность обменять старое авто на новое с доплатой при помощи кредита. Конечно, без участия крупного финансового партнера здесь не обойтись. Но такие предложения особенно выгодны для всех 3 сторон, поэтому они отличаются повышенным спросом на рынке автомобилей и финансовых услуг.

Какие риски скрывают в себе кредиты на авто

Если вы уже поняли, в чем заключается разница между потребительским займом и кредитом на авто, то не стоит забывать, что машина весь срок погашения кредита будет находиться под залоговым обременением, а это значит, что фактически вы на ней сможете только ездить. Любой юридический маневр будет запрещении или, по крайней мере, для его совершения вам необходимо будет получать разрешение у кредитора.

При финансовых затруднениях заемщика кредиторы часто идут на уступки и проявляют свою лояльность, но при постоянных и значительных просрочках клиент рискует остаться без машины, причем конфискация в большинстве случаев происходит еще до вынесения судебного решения. Орган власти в дальнейшем лишь доказывает правомерность действий банка. Конечно, такие случаи редкость, чтобы ситуация обстояла именно так, заемщику нужно настойчиво не идти на контакт с банком и всеми силами уклоняться от возможности перекредитоваться и других предложений кредитора для разрешения этой ситуации.

Еще один недостаток покупки авто в кредит: по специальной программе от производителя вам тяжело буде купить именно ту модель, которая вам необходима, так как в таких акциях обычно участвуют модели, не оправдавшие надежд своих проектировщиков. Минимальную процентную ставку также нужно рассматривать под разными углами, ведь кредит для покупки авто обязательно потребует приобрести страховку на автомобиль, которая добавит еще около 10% к расходам по кредиту за год. Отказаться от покупки страхового полиса у вас не получится, мало того, вы должны еще будете согласиться на все условия страховщика, предложенного вашим кредитором.

Банки особенно строго следят за наличием страховых полисов у своих заемщиков, так как опасаются даже малейших убытков. Страховой полис при взятии кредита на авто оформляется каждый год, дабы не было и малейшей возможности частично и полностью утратить залоговое имущество. Конечно, вы вправе отказаться от лишних расходов и просто не покупать страховое обслуживание, но в этом случае банк может принять ответные шаги:

1. конфисковать авто,

2. увеличить годовую ставку, чтобы снизить риски по невозврату денег.

Как подобрать оптимальный кредит на авто?

Даже, если вы приняли для себя решение, что кредит на авто для вас будет более выгодным, чем обычный потребительский, не стоит забывать – график для погашения предусмотрен для обоих случаев. В случае его невыполнения вы просто можете остаться без автомобиля: банк имеет полное право изъять залоговое имущество в связи с невыполнением своих обязательств со стороны заемщика.

Также кредит на авто будет выгоден для тех, кто изначально собирался оформлять полный пакет страхования и для кого не страшна дополнительная финансовая нагрузка. Но при покупке авто в кредит некоторые предпочитают пользоваться и обычными потребительскими займами, потому что для них именно этот вариант выгодней всего. В каких случаях стоит пользоваться именно этим видом кредитования:

• если вы решили приобрести не только машину, но и другие сопутствующие товары;
• если у заемщика идеальная кредитная история и он запросто может оформить потребительский кредит на довольно выгодных условиях (выгоднее, чем в авто кредите);
• если для приобретения авто вам не хватает лишь небольшой части денег.