Полезные кредиты

Порой даже от самых профессиональных финансовых медиумов мы часто слышим о «вредности» кредитов. Но, тем не менее, другой альтернативы для удовлетворения срочных потребностей человека пока не существует. Кредиты плотно заняли свою ячейку в жизни каждого из нас, и большая масса обыденных проблем без них осталась бы просто неразрешенной. Поэтому все количество кредитов благоразумней было бы разделить на «хорошие» и «плохие», но как отличить первый от второго?

«Симптомы» «плохих» кредитов

Если вы можете предугадать свою завтрашнюю финансовую ситуацию или вы уверенны в настоящей стабильности, то небольшой кредит вам не сможет навредить.

Кредиты, в целом, это неотъемлемая часть любой здоровой торгово-экономической зоны. При помощи кредитов товары и услуги оборачиваются намного быстрее, поэтому заемщик может рассчитывать на увеличенную прибыль с учетом того, что и кредит будет погашен вовремя и в полном объеме. Проблемы с кредитами начинаются тогда, когда предприятие или физическое лицо не сумело реально оценить свои возможности и теперь «снежным комом» закредитованность только нарастает: заемщик не имеет нужного объема денег для полноценного покрывания предыдущего долга, поэтому для этого он оформляет уже следующий кредит. И так кредит за кредитом.

Среди этой путаницы все же есть фактор, который помогает отличить «плохой» кредит от «хорошего»: кредит – это расходование вашей предстоящей прибыли, которое оформляется в срочном порядке для получения конкретного блага. Из этого можно легко сделать обратный вывод: если после получения кредита и в процессе его погашения вы начнете получать увеличенный размер дохода, то такой кредит имеет право называться «хорошим». К такому числу ситуаций можно причислить взятие кредитов для увеличения оборотов производства на предприятии или с целью открытия бизнеса. В этом случае ваш доход будет перекрывать все затраты по полученным кредитам или кредиту и в итоге вы будете оставаться в «плюсе», а не в «минусе».

Но если же вы решили отведать разрекламированный ужин от шеф-повара в лучшем ресторане, но на это у вас совсем нет денег и поэтому вы расплачиваетесь кредитной картой, тогда это короткий путь к банкротству. Такая трата кредитных средств абсолютно не оправдана и ее цель не поможет вам в дальнейшем расплатиться с долгом по кредиту. Именно такие кредиты нужно называть «плохими».

В самих кредитах нет ничего плохого, как и в покупке необходимых вещей на средства кредита. Но если приобретаемые объекты не окажут благотворного влияния на размер ожидаемого дохода, то можно считать, что вы их купили по завышенной стоимости, ведь отдавать придется не только саму цену приобретения, а и % по кредиту. И такие поступки дважды будут «бить» по вашему карману:

1. вещь в лучшем случае не окажет положительный эффект на ожидаемую прибыль, а иногда потребует еще и дополнительных расходов;

2. вам придется переплатить за приобретение, заплатив проценты по кредиту.

Как не ошибиться с выбором кредита

Перечислять на что мы могли потратить «плохой» кредит можно бесконечно. Многие из нас привыкли себе ни в чем не отказывать, при этом, они даже не хотят заглянуть наперед и распределить свои будущие траты таким способом, чтобы в первую очередь отложить деньги на погашение кредита. Перечень того, на что мы можем потратить «хороший» кредит намного короче.

1. Учеба и образование. Кредиты, использованные для таких целей почти всегда являются «хорошими», так как это инвестирование в ваше будущее или в будущее ваших детей. Взятый кредит в дальнейшем обязательно обернется прямой прибылью в виде хорошей профессии и получения заработной платы. Но нельзя не учитывать одно важное обстоятельство: кредит должен расходоваться на оплату правильно подобранной профессии в соответствующем престижном вузе.

2. Кредиты, взятые на покупку недвижимости. Такой вид кредита во все времена будет считаться «хорошим», так как оплачивать аренду чужой квартиры на протяжении многих лет – слишком дорого. Ровно за эти деньги вы сможете погашать взятый ипотечный кредит, и за несколько лет уже стать полноценным владельцем собственного жилья.

Еще ипотечный  вид кредитования можно использовать и в обратном направлении, но тоже с пользой: вы оформляете кредит для покупки жилья, которое в дальнейшем будет сдавать в аренду. За счет арендной платы вы сможете погашать сам кредит, а впоследствии абсолютно бесплатно получите квартиру в свое полноценное владение! В любом случае, любая недвижимость – это «замороженные деньги», которые в самой плохой ситуации можно обналичить путем продажи.

3. Бизнес-приобретения. Кредиты на такие покупки подразумевают, что купленные вещи в дальнейшем смогут «зарабатывать» деньги. Примеров таких покупок существует масса:

• автомобиль для водителя такси, купленный в кредит, сможет принести намного больше прибыли, чем извоз на арендованном авто;
• швейная машинка для портной, которая профессионально занимается индивидуальным пошивом одежды на заказ;
• фотоаппарат для популярного фотографа и т. д.

Но даже перед взятием «хорошего» кредита вы должны соизмерить размер предстоящей прибыли с минимальным платежом по кредиту. Если первая величина будет больше второй, то кредит гарантировано будет «хорошим». Хотя при покупке бизнес вещей исключения встречаются довольно редко.