Когда авто кредит выгодней авто лизинга

При этом заемщик может купить, как новый, так и подержанный автомобиль. Но не во всех ситуациях его можно оформить. Если у потенциального заемщика действительно возникают трудности с оформлением авто лизинга, то лучшим выходом из положения станет авто кредит. Если вы сомневаетесь, какой финансовый инструмент вам подойдет больше, рекомендуем воспользоваться кредитным и лизинговым калькуляторами онлайн для сравнения величины ежемесячных платежей по обоим продуктам.

Авто лизинг не теряет своих позиций в ТОПе наиболее успешных способов приобретения авто, но в то же время этот финансовый продукт существует в широкой классификации, где каждый подвид может отличаться друг от друга размером финансирования, допустимым возрастом автомобиля и другими критериями.

Выбираем подходящую категорию авто лизинга

При желании приобрести 10-летнее авто стоимостью 5000 евро оформить авто лизинг вам не удастся, так как минимальный размер финансирования авто лизинга начинается с 7000 евро. Если у вас имеются еще и накопления и вам до приобретения не хватает всего лишь 4000 евро, то вы вряд ли сможете найти подходящее предложение из имеющихся по лизингу.

Если авто приобретение стоит около 15 000 евро, но вы не имеете накоплений, то на авто лизинг вам тоже не стоит рассчитывать, так как при такой стоимости вам нужно будет внести первоначальный взнос в размере не меньше 10% от стоимости покупаемого автомобиля. Также не забывайте о том, что по окончанию действия лизинга приобретенному авто не должно исполниться определенное количество лет (какое именно каждый лизингодатель в своих условиях определяет индивидуально).

Что предпринимать в тех случаях, когда воспользоваться авто лизингом невозможно? В подобных ситуациях единственный выход – оформление кредита. В случае с займом кредитор не будет выставлять жестких условий к состоянию авто, его будет интересовать только платежеспособность заемщика или ликвидность залога.

Авто кредит бывает простым и выгодным

По данным латвийского банка «SEB», как только они выпустили новую программу по авто финансированию, в течение первых нескольких месяцев у них было оформлено более 1000 авто кредитов. Исходя из статистических данных кредитора, средний размер каждого авто кредита был равен 4000 евро. Почти все заемщики, воспользовавшиеся этой программой, отметили для себя существенные преимущества этого финансового продукта:

1. Погасив авто кредит полностью, заемщик становится полноценным владельцем автомобиля.
2. Минимально допустимая сумма финансирования – 500 евро.
3. Заемщик получает право приобретать не только авто, но и любой другой вид транспортных средств (квадрацикл, мотоцикл и т. д.), который подлежит постановке на учет в CSDD.
4. Отсутствует обязательность первоначального взноса.
5. Нет ограничений по поводу возраста авто.
6. Кредитный договор можно подписать прямо в электронном виде на официальном ресурсе банка. После чего оговоренная сумма авто кредита будет переведена на счет заемщика.
7. Авто кредит не требует дополнительных расходов или оформления страхового полиса KASKO.

Как узнать выгоду за 5 минут

Подсчитать предстоящие расходы или выгоду от оформления авто кредита, если вы – не работник банка, достаточно трудно. Но с появлением кредитных калькуляторов онлайн ситуация кардинально изменилась. Допустим, что вас заинтересовало одновременно несколько предложений по авто финансированию, но какое для вас будет более выгодным, вам очень сложно понять. Поэтому для проведения сравнения мы открываем интернет страничку каждого кредитора, выбираем нужную программу финансирования и в существующий кредитный калькулятор вводим свои данные. Обычно этими данными является стоимость авто и желаемый срок погашения кредита. После этого нажимаем «рассчитать» и тут же получаем размер ежемесячного платежа. Эти же действия выполняем на страничке каждого кредитора и сравниваем размер платежей. Самый маленький платеж окажется наиболее выгодным предложением.

Чтобы наглядно понять, как происходит данное сравнение, рассмотрим 2 примера.

1. Валдис решил купить абсолютно новое авто по цене 16 000 евро. На момент покупки у него были сбережения в размере 3 500 евро. Валдис может воспользоваться и предложением по авто лизингу, и предложением по авто кредиту на свое усмотрение. Воспользовавшись кредитным калькулятором, Валдис подсчитал, что ежемесячный взнос по авто кредиту составит 265 евро, а по авто лизингу -225, что на 40 евро дешевле. Но, выбрав авто лизинг, Валдису сэкономленные 40 евро придется потратить на оформление страхового полиса KASKO, так как автомобиль в ходе этой сделки является обеспечением. А это означает, что для Валдиса в его ситуации авто лизинг оказался более выгодным, чем авто кредит, так как за размер кредитного платежа он оплатит и лизинг, и KASKO.
2. Ласма решила приобрести подержанный автомобиль, которому уже исполнилось 5 лет, за 10 тысяч евро. Ее накопленного капитала недостаточно для того, чтобы оформить авто лизинг, так как ей удалось собрать лишь 1000 евро, а для оформления лизинга нужно как минимум 2000 евро. Поэтому ей остается воспользоваться только предложением по авто кредиту. Месячный платеж по займу составит 190 евро. По поводу страхования KASKO: кредитор не выставляет обязательное условие по поводу приобретения данного полиса, поэтому Ласма в этом случае может сэкономить. Если предположить, что Ласма смогла бы найти еще одну тысячу евро для оформления авто лизинга, то разница в платежах составила бы всего 20 евро (платеж по лизингу был бы дешевле кредитного). Но лизинговая компания заставила бы Ласму покупать страховку KASKO. Из этого можно сделать вывод, что Ласме выгодней всего оформить авто кредит и не искать дополнительные деньги.

Авто кредит на новый автомобиль

Если рассматривать авто кредит со стороны экономического смысла, то он относится к потребительским кредитам. Хотя нередко авто производители предоставляют возможность своим покупателям приобретать у них совершенно новые автомобили по хорошим скидкам, которые в результате авто кредит превращают в рассрочку. Как это происходит? Все достаточно просто: авто производители предоставляют глобальные скидки для авто салонов на некоторые модели своего бренда. Авто салоны, в свою очередь, заручаются поддержкой финансовых структур и в итоге продают автомобиль по его себестоимости (скидку, предоставленную автопроизводителем, они оставляют себе в качестве вознаграждения). К покупателю авто попадает в абсолютно новом состоянии и по выгодной цене.

Если автовладелец уже имеет свой автомобиль, но хочет приобрести более новую модель этого же бренда, он может просто поменять свое подержанное авто на новое, доплатив разницу между стоимостями автомобилей (можно оформить кредит).
Также покупка нового авто (даже в кредит) хороша тем, что вы покупаете абсолютно новое авто не только с технической стороны, но и с юридической. Банк тоже охотнее выдают авто кредиты для приобретения новых авто, так как они выполняют функцию залога и пользуются повышенной ликвидностью: в случае непогашения кредита автомобиль будет продан и этим банк возместить себе все убытки.

Авто лизинг на новое авто

В отличие от авто кредита авто лизинг имеет более упрощенные условия, он считается более выгодным предложением, так как ежемесячные взносы по лизингу меньше кредитных. Авто лизинг позволяет приобрести любое авто: новое или подержанное. Если вы выбрали подержанное авто, то оно должно соответствовать некоторым требованиям лизинговой компании. Но основное преимущество при лизинге новых авто состоит в том, что клиент может постоянно ездить исключительно на новых автомобилях. Оформив на себя первое новое авто, через несколько месяцев лизингополучатель имеет право взять уже следующее, и обязательно новое.

Новые автомобили, полученные в лизинг, будут обслуживаться только в авторизованных центрах, а техническое обслуживание можно будет оплачивать планомерно: вместе с ежемесячными платежами по лизингу.

Учитывая простоту оформления, ценовую доступность и не слишком жесткие требования, авто лизинг подойдет тем, кто решил создать свой транспортный бизнес. При этом клиент лизинговой компании может получить сразу несколько автомобилей в свое распоряжение, что невозможно было бы сделать с авто кредитом.

Чтобы вы не выбрали, но приобретение собственного авто – достаточно серьезный шаг, к которому нужно тщательно подготовиться: оценить возможные риски и просчитать выгодность сделки. Если накопить денег сразу на покупку авто никак не получается, а в транспортном средстве имеется острая потребность, попробуйте просчитать ваши расходы по кредиту или лизингу на онлайн калькуляторах, чтобы подобрать максимально выгодный вариант.