Как узнать свою финансовую репутацию и почему она так важна

С ним уже успела столкнуться большая половина населения Латвийской Республики, а конкретнее те граждане, которые поспешили воспользоваться кредитным предложением или авто лизингом. Но, что из себя представляет «кредитная история» и почему на нее так сильно обращают внимание банковские сотрудники при рассмотрении заявки на кредит? Что можно найти в кредитной истории и как узнать эти сведения самому заемщику? Именно эти вопросы мы разберем в сегодняшней статье ниже.

Что означает «кредитная история»

Кредитная история идентична отчету финансовых обязательств, который создается относительно конкретного лица. В кредитной истории содержатся сведения не только об уже погашенных кредитах, но и о тех, которые являются настоящими обязательствами для рассматриваемого лица. Помимо основной информации кредитная история включает в себя данные о том, насколько добросовестно был погашен каждый предыдущий кредит и в полном ли объеме выполняются обязательства клиента перед коммунальными предприятиями (имеется ввиду неоплаченные счетам за содержание жилья).

Ответственность перед выполнением своих любых финансовых обязательств (погашение кредитов и оплата коммунальных счетов) – прямая дорога к чистой и неиспорченной кредитной истории, которая понадобится вам еще не раз при оформлении денежного займа, лизинге, ипотеке или авто кредите.

Базу данных с кредитными историями могут использовать не только банки, но и предприятия, занимающиеся оформлением лизинга. Чтобы проверить самого себя, рекомендуется перед каждым походом к инвестору просматривать собственные данные из личной кредитной истории. Физические лица или будущие заемщики могут проверить данные о себе, убедиться в своем идеальном кредитном досье и уже после отправиться к кредитору за оформлением финансовой помощи. В этом случае вероятность отказа потенциальному заемщику будет близка нулю.

Для кредиторов такая база данных служит доказательством ответственности и добропорядочности клиента, обратившегося за лизингом или денежным займом. Заглянув в кредитную базу данных, кредитор может сразу отследить тенденцию погашения былых и настоящих обязательств. Тем самым часто именно этот факт является решающим при рассмотрении заявки.

Исполняя абсолютно все правила по погашению кредитных обязательств, вы можете не переживать за свою финансовую репутацию. Но стоит не оплатить счета вовремя, как в вашей кредитной истории появятся негативные отметки. Такие сведения заносятся в общую базу данных о заемщике, и в дальнейшем эта информация сохраняется еще на протяжении следующих 5 лет. В случае, когда просроченный платеж уже погашен вместе с общим долгом по кредиту, негативные данные все равно будут видны другим кредитным организациям в течении этого периода времени.

Каждый банк или любое другое предприятие, в котором вы оформляете финансовую сделку, будет заносить свои данные о вас в базу данных с кредитными историями. В дальнейшем сформированная кредитная репутация о вас будет рассматриваться следующим инвестором в случаях, если вы захотите снова получить кредит или оформить лизинг.

Какие функции возлагает на себя кредитная история

Для потенциального заемщика характеристика кредитной истории решает достаточно много вопросов при оформлении следующего финансового продукта. Например, если вы являетесь «носителем» идеальной кредитной истории и решили обзавестись новым телевизором в популярном интернет-магазине с помощью рассрочки, то вы имеете ряд преимуществ перед другими желающими приобрести эту же модель свежего ТВ. Почему: во-первых, вам действительно не откажут в рассрочке на выбранный товар, а, во-вторых, вам будут предложены наиболее выгодные условия. В результате вы получите купленный телевизор, как только он будет доставлен в ваш город и выплатите его стоимость без лишних комиссий и годовых ставок.

Руководство таких магазинов при подаче заявки на рассрочку в первую очередь проверяет вашу репутацию по базе данных платежеспособности. Если кредитная история «не запачкана» и вы смогли справиться с многими обязательствами на «отлично», то кредитор не имеет повода не доверять вам. Именно поэтому он предоставляет вам ряд привилегий, согласно которым вы можете заметно сэкономить на покупке.

Если же ситуация обратная, то есть ваша кредитная история оставляет желать лучшего, то в рассрочке вам может быть отказано кредитором. В некоторых случаях недобросовестный заемщик может получить одобрение на покупку, но для него оплата товара обернется уже не рассрочкой, а кредитом, с маловыгодными условиями (обязательность первоначального взноса, высокие ставки, платное оформление договора, страховка и т. д.).

Как проверить собственную кредитную историю?

Хочется сразу отметить, что проверять свою кредитную историю время от времени просто необходимо, так как даже не имея негативных фактов в своем кредитном досье, может появиться какая-то опечатка или неточность, а также часто встречается неполная информация, ошибки, допущенные банковскими специалистами. Например: вы давно погасили просроченный кредит, но сотрудник финансовой компании забыл вернуться к вашим данным и исправить сведения.

Личную кредитную историю о себе можно найти на коммерческих веб страничках. К счастью таких посреднических сайтов предостаточно. На этих же ресурсах регистрируются и кредиторы, которые со временем начинают добавлять свежие данные о своих клиентах. Но у любого гражданина Латвии есть возможность просматривать свою кредитную историю бесплатно, не больше 2 раз в год. Тем самым вы знакомитесь с финансовой характеристикой о себе и проверяете, насколько точно были внесены последние данные.

В настоящее время всей базой данных по кредитным историям владеет единственный официальный Банк Латвии (самый крупный кредитор в стране). В его кредитном регистре собрана информация о более чем миллионе заемщиков вместе с их поручителями.

Информацию о своей кредитной истории любой гражданин Латвийской Республики может получить тремя способами:

1. Посетив веб сайт entrust.bank.ru. Но для получения данных вам понадобится ваша ID карта и кард-ридер с выходом на компьютер.
2. Лично посетить Банк Латвии и заполнить там специальное заявление о желании ознакомиться с собственной кредитной историей.
3. При помощи обычной или электронной почты отправить заявку на получение кредитной истории о себе в Банк Латвии. Если вы решите воспользоваться электронным способом отправки письма, то заявление необходимо будет подписать электронной подписью. При отсылке письма обычной почтой вы должны будете оплатить почтовые расходы по доставке письма с кредитной историей на ваш адрес.

О кредитной истории каждый из нас должен заботиться постоянно, так как внезапная потребность в деньгах может появиться в любой момент. Вместе с чрезвычайными ситуациями вы можете захотеть оформить ипотеку или приобрести машину в кредит. В этом случае отсутствие дисциплины или забывчивость станет главным препятствием на пути к достижению цели. И даже, если опрометчивый шаг был сделан уже пару лет назад, ситуацию будет исправить невозможно. Из всего написанного можно сделать вывод, что хорошая кредитная история – это гарантия на возможность получить финансовую помощь в любой момент.