Займ – когда нельзя ждать

Именно поэтому у нас часто возникают экстренные ситуации, когда деньги нужны на неотложные траты, а мы на данный момент не имеется нужной суммы денег. Как правильно поступить в подобных ситуациях мы решили рассказать в этой статье.

Правдиво ответьте на главные вопросы

Если у вас есть официальный доход достаточного размера и цели, на которые будут потрачены деньги, точно определены, то лучшим вариантом станет обычный потребительский кредит. Такой кредит не обязывает своего пользователя предоставлять залоговое обеспечение, его роль исполняет заработная плата клиента. Но для получения потребительского займа вам придется заранее предоставить банку документы, подтверждающие реальную сумму ваших доходов. После рассмотрения таких бумаг банк примет решение: давать вам кредит или нет. При положительном ответе кредитора вы сможете получить потребительский кредит в течение 1 рабочего дня. Сумма потребительского займа может быть разной. Конечно же, этот кредит по своему размеру будет гораздо меньше ипотечного, но в среднем объем такого займа варьируется от нескольких сотен до нескольких тысяч евро.

Но перед тем как вы решите подать на кредит заявку, ответьте для себя на несколько простых вопросов: «Вам настолько необходимы деньги, что для этого вы решили взять кредит, за который придется заплатить процентную ставку?» и «Правильно ли был выбран тип кредитования?». По поводу второго вопроса вам, возможно, в первую очередь понадобится обратиться к кредитному специалисту и поведать ему о целях, на которые будут потрачены кредитные средства. Консультант порекомендует вам оптимально подходящую для вашего случая программу.

Также вы должны задать себе и более подробные вопросы, непременно отвечая на них правдиво:

• На какие цели вы готовы оформить кредит? - В этом вопросе кроется первоочередность денежных трат, их срочность. Возможно, что такие расходы можно перенести на несколько месяцев вперед, когда вы накопите достаточно средств из личного бюджета и сможете оплатить расходы, не переплачивая процентную ставку.
• Какая сумма денег вам необходима? – Определите очень точно размер оформляемого кредита. Не берите лишнего, так как за каждый занятый у банка евро вам придется заплатить комиссию. Вместе с этим вы рискуете потратить оставшуюся сумму денег на текущие расходы, что очень нерентабельно.
• В течение которого времени вы сможете полностью погасить долг по потребительскому кредиту? Проанализируйте условия различных кредитных предложений и подсчитайте, сколько вам придется переплатить за тот или иной срок погашения кредита. Из полученных данных выберите наиболее дешевый потребительский кредит.

Значение и цели потребительского кредита

Вас сможет «выручить» потребительский кредит только в том случае, если вам нужна крупная сумма денег на конкретную цель. Например, вы решили поменять старую мебель, отправиться в путешествие или провести ремонтные работы. Ключевым преимуществом потребительского кредита является то, что оформить его можно без предоставления залога, так как залогом здесь выступает официально подтвержденный доход заемщика.

Чтобы выяснить конкретную сумму кредита, вам понадобится посетить отделение кредитора, где кредитным специалистом будут рассмотрены:

• уровень вашего дохода,
• размер текущих финансовых обязательств,
• кредитная история.

Погашение кредита будет происходить при помощи равных ежемесячных платежей. Но сумма одного такого взноса не должна быть больше 40% от вашей чистой прибыли в месяц.

Кредитная карта

Кредитная карта подразумевает под собой кредитную линию, то есть деньги банка, которыми вы можете пользоваться время от времени. Условия по кредитной карте могут быть самыми разными, как и услуги, входящие в обслуживание такого пластикового носителя.

Кредитная линия на вашей банковской карте поможет сделать срочные небольшие покупки или, например, отремонтировать автомобиль. Вы можете, как пользоваться кредитной картой, так и не пользоваться ею. В тот период времени, когда вы не используете заемные деньги, вы не делаете никаких отчислений кредитору. Но некоторые банки заставляют своих клиентов ежемесячно оплачивать комиссию за обслуживание вашего карточного счета, то есть просто за его существование. Поэтому такие вопросы вы должны выяснять еще до получения карты.

На кредитной карте обычно резервируется сумма денег, равная двум ежемесячным доходам клиента. Такую карту можно иметь на всякий случай, чтобы в самый непредвиденный момент вы могли воспользоваться такой своеобразной подушкой безопасности.

Если вы воспользовались кредитной суммой (полностью или частично), то погашать задолженность нужно будет, как и при оформлении обычного потребительского кредита – ежемесячными платежами. В случаях, когда планомерное погашение карты вам еще не доступно, вы можете вносить ежемесячно лишь годовую ставку за использование кредитных денег.

Многие банки, проявляя к своим клиентам лояльность, разрешают заемщикам воспользоваться льготным периодом погашения кредита по карте. Это означает, что деньги, взятые с карты можно будет вернуть без переплат по комиссии в течение определенного срока. Продолжительность этого срока устанавливает сам банк.

Овердрафт

Достаточно популярный финансовый термин, о значении которого мало кто знает. Но на самом деле овердрафт очень схож с принципом одалживания денег с кредитной карты: если на вашем банковском счету закончились деньги, но вам очень срочно нужно то-то купить, вы используете запасные средства, представленные банком в виде овердрафта. Но погашение такого кредита происходит не ежемесячными платежами, а при первом пополнении вашего счета. Например: вы получили заработную плату – и сумма использованного овердрафта тут же списалась. Итог: собственных средств на счету стало меньше, но возобновилась возможность опять воспользоваться кредитным средствами овердрафта.

Чтобы оформить такой вид заимствования денег, клиент должен на протяжении последних 6 месяцев получать прибыль в размере не меньше, чем 350 евро (после оплаты налогов и других обязательных ежемесячных платежей, например, коммунальных услуг).

В каких случаях целесообразней отказаться от кредита?

Говорить «нет» своим желаниям и потребностям для многих оказывается слишком сложно. Но если вы не уверены в стабильности своих доходов в ближайшие месяцы, то оформление кредита, кредитной карты или овердрафта приведет вас к долговой яме, из которой выкарабкаться будет достаточно сложно. Исключением может быть лишь та ситуация, когда вы точно знаете, что получите прибыль совсем скоро и в будущем вам обеспечен регулярный доход.

Перед тем, как подать заявку на кредит, заемщик должен продумать, каким образом он будет погашать кредит в дальнейшем.

Различия кредитных продуктов