Когда займ под авто необходим и полезен

Разница только лишь в том, что риски самого заемщика уменьшены: вы можете не бояться, что останетесь без жилья и в то же время можете эксплуатировать и дальше свой автомобиль. Отличие кредита под залог автомобиля от других подобных займов: заемщик сможет воспользоваться не слишком большой суммой, так как размер кредита обычно не превышает 60-70% от оценочной стоимости транспортного средства. Поэтому кредит под залог автомобиля можно рассматривать, как среднюю по величине финансовую услугу между кредитованием под недвижимость и экспресс займами.

Тем не менее, кредит под залог автомобиля считается займом с обеспечением, поэтому кредиторы идут на уступки и «закрывают» глаза на разные финансовые огрехи заемщика или несоответствия с выставленными требованиями к нему. Наиболее востребованной эта услуга стала благодаря авто ломбардам, где и вовсе не обращают внимания на уровень доходов клиента и его кредитную историю.

Но и все же кредит под залог автомобиля широко популярен и это объясняется тем, что он позволяет получить деньги даже в самых непредвиденных ситуациях.

Первая ситуация

Вы не трудоустроены официально. Самый распространенный случай, когда деньги понадобились срочно, но в банке на выгодных условиях их невозможно получить по причине того, что заемщик не может документально подтвердить свою платежеспособность. Возможно, что закладывать свое жилье рискнет не каждый, а с машиной все гораздо проще – и сумма кредита меньше, поэтому ее легче вернуть, и риски не так уж велики.

Вторая ситуация

Существующие обязательства. Часто мы сталкиваемся с финансовыми трудностями, когда уже имеем долговые обязательства. Рассчитывая кредитный потенциал заемщика, кредитор обязательно будет учитывать уже имеющиеся незакрытые долги и это может помешать вам получить нужную сумму денег наличными. Чтобы поднять свою платежеспособность в глазах банка вы предоставляете обеспечение кредита в качестве автомобиля, тем самым снижая риски кредитора. Во многих случаях такой подход положительно влиял на рассмотрение заявки.

Третья ситуация

Негативное кредитное досье. Этот признак на сегодня играет чуть ли не самую главенствующую роль при рассмотрении кандидата на кредит. Если кредитная история испорчена, остается или брать «перерыв» на ее исправление, или обращаться в небанковские организации: МФО, ломбарды, брокеры. Но в первую очередь попытайтесь отправить заявку на кредит под залог автомобиля в банк, возможно, если ваше авто будет отвечать всем требованиям, ваше прошение будет одобрено. С не банковскими организациями, особенно с частными лицами, старайтесь взаимодействовать крайне осторожно, так как велики риски попасться на удочку к мошенникам.

Четвертая ситуация

Деньги нужны прямо сегодня. Если так сложилось, что собирать пакет документов некогда – деньги нужны были еще вчера, тогда остается только кредит под залог автомобиля. В банках на оформление этого займа у вас может уйти до 2 дней, а в авто ломбарде или МФО процедура чаще занимает лишь пару часов.

Пятая ситуация

Деньги на покупку автомобиля. Это более шаблонный случай, когда заемщик приходит в банк с необходимостью приобрести машину. В итоге он получает деньги на покупку в виде кредита под залог автомобиля. Залоговым транспортным средством может быть, как только что приобретенное авто, так и уже имеющееся в собственности заемщика. В случае непогашения долга автомобиль переходит в руки банка, и дальнейшей продажей машины кредитор перекрывает все свои издержки.
Данная ситуация схожа с ипотечным кредитованием, когда сама купленная квартира и выполняет роль залога, а при непогашении кредита отчуждается в пользу кредитора.

На что можно рассчитывать

Кредит под залог автомобиля не так распространен и востребован, как такой же продукт, но под недвижимость, поэтому заемщику для начала придется перебрать всех близко расположенных кредиторов и найти подходящих. Дальше проводим небольшой мониторинг программ, отзывов и оставляем наиболее надежных и выгодных инвесторов. Окончательным этапом в подготовке должен стать сбор самых необходимых документов на получение кредита под залог автомобиля:

1. Паспорт.
2. Удостоверения водителя.
3. Если есть возможность, то любые документы с места работы, справки о заработной плате, копия трудовой книжки.
4. Паспорт на автомобиль (ПТС).
5. Свидетельство о постановке на учет.
6. Страховые полисы КАСКО и ОСТА.

По поводу последнего пункта: оформленные страховки по всем правилам значительно повысят ваши шансы на получение кредита под залог автомобиля.

Оценка и требования

А дальше начинается самое интересное! Ведь каждому заемщику интересно знать, какую сумму в кредит он может получить. Поэтому сразу после обращения в банк за кредитом вам придется провести оценивание своего автомобиля.

Это мероприятие пройдет буквально за считанные часы, если автомобиль находится в исправном состоянии и имеет ухоженный вид. Все расходы по оцениванию ложатся на плечи заемщика. Но важно, чтобы автомобиль был как можно дороже оценен, так вы сможете получить большую сумму денег.

Многие кредиторы предлагают воспользоваться услугами оценщиков, с которыми они поддерживают деловые отношения: такой вариант значительно ускорит процедуру оформления кредита под залог автомобиля. Но если таких требований банк не выставляет, вы можете обратиться к любому независимому СТО, работающему официально.

Процедуры, проводимые в ходе оценивания:

• Анализ изношенности ходовой части.
• Оценивание внешнего вида.
• Сравнение цен на такие же авто модели в предложении рынка для нахождения приблизительной стоимости машины.

Но не одно оценивание решает, будет ли одобрен вам кредит под залог автомобиля или нет. Сам автомобиль также должен соответствовать некоторым требованиям кредитора:

• Быть в полном владении у заемщика. Машина не должна быть в залоге у другого банка, находиться под арестом или иметь другие обременения.
• Автомобили импортного происхождения должны быть растаможены в соответствии с законодательством.

Помимо этих основных требований банк может назначать определенный возрастной ценз машинам, которые могут исполнить роль залога. С МФО и ломбардами дело обстоит гораздо проще: они выдают кредит под залог автомобиля независимо от его года выпуска.