Деньги на покупку квартиры

Для многих семей этот вопрос является первоочередным и, несмотря на его высокую стоимость, большинство решается приобрести собственную недвижимость при использовании банковских продуктов – ипотек, жилищных или потребительских кредитов.

Рассматривая огромную массу предложений от ведущих кредиторов, неопытному заемщику может показаться, что существующая масса программ слишком разные и в них без помощи кредитного специалиста просто не разобраться. Но на самом деле, все кредиты на жилье имеют общие черты и параметры, различия лишь в величине показателей по процентным ставкам, срокам кредитования и размерам первоначального взноса.

Чтобы объективно оценить программу от каждого банка, не обязательно посещать представительства всех кредиторов. Достаточно найти официальный сайт понравившегося банка и воспользоваться встроенным онлайн калькулятором, который при введении ваших данных сможет рассчитать размер ежемесячного платежа по предстоящему кредиту на жилье. Получив конкретные цифры по разным предложениям, вам будет легче оценить выделить оптимальную для себя программу и отсеять самых невыгодных кредиторов.

Этапы оформления кредита на жилье

Этап №1.

В первую очередь будущему заемщику нужно выбрать объект недвижимости, который он хочет приобрести и программу кредита на жилье. Лучше всего проводить эти мероприятия одновременно, так вы сможете подобрать решение, которое полностью удовлетворит и вас, и банк.

Если планируется брать кредит на жилье из вторичного рынка, то такая квартира не должна иметь неузаконенных перепланировок, а дом, в котором она находится, не может быть относиться к категории ветхого жилья, готовиться под снос или капитальный ремонт. В случаях, когда заемщик решает обзавестись квартирой в новостройке, заранее узнайте: нет ли у этого застройщика собственных финансовых партнеров в лице банков? Если между вашей строительной компанией и определенным кредитным учреждением уже завязались деловые отношения, то лучше отправиться именно в этот банк. Так процедура оформления кредита на жилье пройдет намного быстрей и проще.

Этап №2.

Как только объект недвижимости и кредитор будут определены, можно смело отправляться в отделение банка на переговоры и подробное изучение требований, условий по кредиту на жилье. Прежде чем вы согласитесь оформлять сделку, внимательно прочитайте подготовленный для вас кредитный договор и попросите предоставить к ознакомлению типичный договор этого банка. Сравнение условий по двум документам поможет вам реально взвесить выгодность сделки. На некоторых пунктах, если они вас не устроят, можно будет задержаться и попросить внести корректировки или изменения. Лояльный кредит всегда пойдет навстречу своему заемщику, если будет полностью уверен в его платежной способности.

Для получения кредита на жилье в нужном размере может понадобиться привлечение поручителей или созаемщиков. Своим присутствием они помогут повысить возможную сумму займа, но при условии, что кредитору будет доказана их кредитоспособность. Также на размер кредита на жилье будут влиять документы, подтверждающие ваш доход. Так как рассмотрение документов при оформлении жилищного кредита может затянуться, заемщик должен быть готов предоставлять одни и те же справки несколько раз для актуальности данных.

Лица, которые будут исполнять роль поручителей или созаемщиков могут также заменяться более благонадежными, что положительно отразиться на условиях кредита на жилье.

Этап №3.

Как только вы поручитесь поддержкой банка и укажете на недвижимость, которую хотели бы приобрести, можно переходить к следующему шагу – оценке. Это мероприятие обязательно будет оплачиваться заемщиком, но если таких денег на руках у вас не окажется, банк может предложить включить эту сумму в стоимость кредита на жилье. Оценивание объекта будет проводиться специальной независимой компанией, которую предложит вам ваш кредитор.

Оценочная стоимость может значительно отличаться от рыночной (будет меньше), но именно она будет определять размер кредита на жилье (на руки вы сможете получить примерно 60-90% от этой суммы). Таким образом, банк еще раз подстрахует себя на случай непогашения займа, чтобы впоследствии быстро и выгодно реализовать залог на рынке недвижимости.

Списки запрашиваемых документов на приобретаемое жилье могут отличаться, но обязательный пакет потребуется предоставить в любом случае. Что в него входит:

1. Документ, который будет подтверждать право собственности (свидетельство, договор купли-продажи, дарственная или завещание).
2. Выписка из домовой книги или справка о составе семьи, которая будет указывать на количество лиц, прописанных на данных квадратных метрах.
3. Технический паспорт на квартиру или дом.

Этап №4.

Когда объект недвижимости будет одобрен банком, обе стороны подойдут к следующему этапу – страхованию. В случае отказа от покупки такой услуги, банк может повысить процентную ставку по кредиту на жилье на 1-2%. Также на ставку может повлиять сумма первоначального взноса. Здесь будет действовать обратная пропорциональность: чем больше размер авансового взноса, тем меньше годовые проценты, поэтому каждый заемщик должен быть заинтересован изначально внести как можно больше денег. Подтвердить наличие денег для первого взноса можно распиской от продавца квартиры или зачислением средств на счет заемщика в банке, где и будет оформлен кредит на жилье.

Внимание! При передаче денег продавцу под видом первоначального взноса, деньги в расписке не должны исполнять роль задатка. Если по какой-либо причине вы не сможете оформить кредит на жилье полностью, то заемщик может распрощаться с этой суммой денег, ведь задаток не возвращается!

Этап №5.

Как только все документы будут собраны и банк вынесет одобрительное решение, все 3 стороны смогут подписать кредитный договор и договор о купле-продажи квартиры. Первый документ будет подписан между банком и заемщиком-покупателем квартиры, а второй – между продавцом и заемщиком-покупателем. К кредитному договору будет подкреплено соглашение о внесении залогового имущества в виде приобретаемой недвижимости, на основании чего в новом свидетельстве о праве собственности будет указано, что на квартиру наложено обременение.

Расчет с продавцом может происходит в наличной или безналичной форме: передать деньги из рук в руки или при помощи банковской ячейки или же кредитор сможет сам перевести нужную сумму на счет продавца.

Этап №6.

Как только сделка будет проведена, и вы станете настоящим владельцем долгожданный квартиры, настанет время подойти к выполнению обязательств по кредиту на жилье, точнее, ознакомиться с графиком платежей. В нем четко будут прописаны сроки внесения денег с указанием минимальной суммы ежемесячного платежа.

Если вы изначально рассчитывали погасить кредит на жилье досрочно, то это условие нужно было выяснить еще до оформления займа и обязательно прописать его в договоре, так как не каждый банк позволяет проводить преждевременное закрытие долга. Также вы должны поинтересоваться ответственностью при невыполнении своих долговых обязательств при наступлении тяжелой финансовой ситуации. Многие кредиторы заведомо привлекают к себе клиентов существующими «поблажками». На них вы сможете рассчитывать, если временно останетесь без работы, тяжело заболеете или уйдете в декрет.

Как только кредит на жилье будет погашен, вы сможете обратиться в орган, в котором получали свидетельство о праве на собственность для замены документа. В новом свидетельстве после закрытия долга отметка об обременении будет удалена.