Все кредитные истории Латвии в одном списке

База была сформирована в 2003 году. Основной функцией этого хранилища был сбор сведений о должниках, которые просрочили свои кредитные обязательства. Сюда входили, как крупные предприятия, так и обычные граждане. Но вскоре регистр должников перерос в более масштабную базу под названием «Кредитный регистр». Это превращение произошло 1 января 2008 года и, как и регистр должников, Кредитный регистр принадлежит и контролируется Банком Латвии.

Новый модифицированный перечень под названием «Кредитный регистр» охватил не только должников, но и всех тех, кто каким-либо образом был причастен к банковским услугам. В этой базе данных вы сможете найти себя даже, если кредит был погашен еще несколько лет назад или вы до сих пор выплачиваете ипотеку. Но большая часть информации Кредитного регистра отображает просрочки и непогашения по кредитным обязательствам, поэтому в обществе Латвии эта база данных получила название «черный список должников».

Как работает Кредитный регистр

Основоположником базы стал сам Банк Латвии, поэтому информационное хранилище полностью подчиняется и контролируется главным кредитором страны. Правила, на которых происходит взаимодействие банков с Кредитным регистром, также регламентируются Банком Латвии.

Пополняют информационную базу регистра сотрудники различных кредитных организаций в Латвии и за рубежом (при наличии дочерних предприятий за границей). Также сведения о своих клиентах могут вносить и страховые компании. В результате такой сплоченной работы разных финансовых структур, кредитный регистр «знает» о любом взятом кредите, даже если вы его только-только оформили.

Кто имеет право пользоваться данными из кредитного регистра

Сведения из кредитного регистра о конкретном человеке или предприятии может запросить любой кредитор. Необходимая информация дойдет до банка моментально, но при условии, что объект интереса уже является клиентом кредитора или выступал здесь в роли поручителя. Если же банку потребуется навести справки о потенциальном заемщике за пределами своей системы, он тоже может это сделать, но только после того, как будет подана заявка на получение займа или предъявлено желание выполнить функцию гаранта.

Если банк или страховая компания запросит материалы по вашей кредитной информации в целом, то в ответ поступят не только сведения о существующих обязательствах, но и о тех кредитах, которые уже погашены, а также информацию о просрочках и других нарушениях в графиках платежей.

Есть отдельная категория заемщиков, которая считает, что сбор и анализ таких сведений о себе третьей стороной нарушает права гражданина Латвии. Но это утверждение не соответствует действительности. Все пользователи Кредитного регистра являются участниками финансового рынка страны, многие из них имеют лицензию на потребительское кредитование. Поэтому именно сведения из Кредитного регистра помогают таким компаниям проводить полную и объективную оценку платежеспособности конкретного клиента для одобрения заявки на займ.

Результатом получения сведений из Кредитного регистра стали многочисленные отказы банка своим потенциальным заемщикам в оформлении кредита. Такие ситуации не редкость: заявитель специально умалчивает о своих существующих долгах и просрочках, но когда Кредитный регистр выдает правдивую информацию, банк просто отказывает в выдаче денег.

То, что такая система существует и работает полноценно не вызывает и сомнений. В течение одного года в Кредитный регистр поступает несколько миллионов запросов от различных финансовых организаций на выдачу информации о своих заявителях на кредит.

Механизм выдачи и получения информации из Кредитного регистра работает на базе собственной системы повышенной безопасности Банка Латвии. Все запросы и ответы предоставляются в электронном виде и только для членов Кредитного регистра. Все сведения при обмене информации являются идентичными и носят конфиденциальный характер.

Пример отображаемой информации

Вы оформили в банке кредит на сумму в 1000€. Как только деньги были получены вами на руки, в Кредитном регистре отобразилась ваша фамилия и сумма займа. Если погашение проходит с затруднениями, специалист банка, в котором вы оформили кредит, дополняет существующую информацию (фамилия и сумма) особыми заметками о просрочках.

Конечно, со стороны банков присутствует личная лояльность к своим заемщикам, поэтому задержка платежа на 2-3 дня не даст повода назвать вас «должником». Но если деньги от заемщика опаздывают на 50-60 дней, а размер просрочки составляет больше 150€, тогда в Кредитном регистре о вас появится уже более негативная и подробная характеристика. Поэтому даже когда вы расплатитесь со своим долгом окончательно и придете в другой банк за новым кредитом, сотрудники учреждения смогут увидеть ваши былые «промахи», и это может обернуться для вас отказом в выдаче следующего займа.

Также эти сведения будут дополнены данными о том, кто являлся вашим поручителем.

Сколько времени хранится информация в Кредитном регистре

База сохраняет всю информацию о каждом вашем погашенном кредите еще на протяжении 15 лет. Сведения о просрочках или невозвратах остаются в материалах регистра только на 5 лет.

Как я могу получить информацию о себе из Кредитного регистра

Увидеть и прочитать информацию о себе, хранящуюся в Кредитном регистре можно очень просто. Обычные граждане могут нанести личный визит в Банк Латвии и после предъявления своего гражданского паспорта получить свою кредитную характеристику. Если заявителем является предприятие, то лицо, сделавшее запрос, должно подтвердить право на представление интересов своей компании. Такая проверка проводится при помощи Регистра предприятий Латвии.

Обычные граждане также могут получить сведения о себе из Кредитного регистра по предъявлению электронного удостоверения личности. Или при помощи почты. Для почтового запроса понадобится заполнить заявку и подписать ее электронной подписью или же нотариально заверить свою подпись, оплатив почтовый сервис.

Кредитный регистр – не единственная легальная база с историей о кредитных обязательствах. В Латвии существует еще целый ряд официально созданных списков должников, которые помогают взыскивать имеющиеся просрочки, а также оценивать потенциальных заемщиков, обратившихся в банк за денежным займом.