Кредиты под залог недвижимости

Предложения о предоставлении финансовой помощи можно встретить где угодно: на стенах дома, в общественном транспорте, в интернете и т. д. Кажется, что именно эти услуги просто переполнили информационное пространство. Но почему на каждом объявлении указываются лишь телефонные номера и никаких сведений об условиях или требованиях к заемщику? Не сложно догадаться, что престижный и рейтинговый банк не станет расклеивать на «заборах» такие предложения. Поэтому остается догадываться, что предлагаемые услуги исходят от не совсем законных заведений или организаций с нечистой репутацией.

Втягивание в кредитование

Все подобные заманчивые предложения почти никогда не бывают выгодными. Чаще всего они направлены на выдачу денег под залог квартиры с дальнейшим отчуждением объекта залога. Как и почему это происходит:

• Такие объявления рассчитаны в большей мере на социально незащищенные слои населения (малоимущие, наркоманы и алкоголики). Конечно, эти «аудитории» клиентов никогда не откажутся от денег даже, если под залог квартиры. К тому же их получение будет срочным и без хлопотного сбора документов.
• Такая категория заемщиков денег под залог квартиры почти всегда не воспринимает мир реально и не может оценить ситуацию, реальные риски.
• Ломбарды, частные инвесторы и простые физические лица изначально ставят перед собой задачу отобрать недвижимость, поэтому условия кредита редко можно выполнить.
• Процентную ставку для денег под залог квартиры обычно указывают не за год, а за месяц, поэтому люди путаются и думают, что за год нужно будет переплатить только 5%, а на самом деле – 60% и больше.
• Высокие ставки еще больше усугубляют различные пени и штрафы. Они не оставляют заемщику ничего другого, как продать квартиру и таким методом погасить долг.
• Деньги под залог квартиры обычно оформляются наспех из-за жуткой срочности, поэтому документы почти не читаются и подписываются на «авось».
• Кредиторы сами предлагают заемщику получить деньги под залог квартиры в размере не менее половины от оценочной стоимости жилья. Таким образом, им удается быстрей закабалить своего клиента: платежи и пени заемщику обязательно покажутся нереальными.

Варианты лишения недвижимости

Вариант №1: заемщик не в силах погашать грабительские платежи. После того, как деньги под залог квартиры были выданы и потрачены, наступает момент «расплаты», а у заемщика в нужную дату не оказывается на руках этой суммы. Кредитор к общему долгу начинает прибавлять пени и штрафы за просрочки, в итоге задолженность растет в геометрической прогрессии. Дальше кредитор и заемщик собираются для обсуждения сложившейся ситуации, где первый предлагает «наконец-то расквитаться с долгами при помощи продажи квартиры».

Заемщик верит в светлые намерения своего инвестора и даже доверяет провести сам процесс продажи. Именно последним моментом кредитор опять пользуется в свою пользу, и довольно быстро продает квартиру почти за бесценок. Из этой суммы он забирает деньги для покрытия долга по кредиту, а остальное (крохи, которые остались) отдает заемщику. Вариант №2: кредитор умышленно не желает принимать долг по кредиту под залог квартиры и проценты за использование денег. Многим такая ситуация покажется абсурдной, но такие ситуации действительно не редкость. Чтобы заемщик не смог передать деньги, могут использоваться довольно хитрые сценарии, в результате которых инвестор обращается в суд с прошением продать залоговую квартиру, чтобы возместить убытки.

В то время как кредитор скрывается от заемщика, дабы не дать ему исполнить свои обязательства, к долгу по полученным деньгам под залог квартиры начинают прибавляться пени и штрафы. Буквально за несколько месяцев сумма долга становится грандиозной. Именно в этот подходящий момент кредитор отправляется в суд со всеми документами для подтверждения размера задолженности.

Хитрость этого «трюка» состоит в том, что заемщику почти невозможно доказать свою невиновность, он не имеет на руках подтверждений тому, что инвестор просто игнорировал его и поэтому не принял деньги. Но выход из этой ситуации все же есть. При невозможности исполнить свои обязательства заемщик может обратиться к нотариусу и передать денежные средства на депозит нотариуса. Такая процедура приравнивается к обычному исполнению кредитных обязательств.

Как исполнить свои обязательства по кредиту 

Это мероприятие несложное и не отнимет много времени. Заемщику нужно прийти к нотариусу с паспортом и кредитным договором для написания заявления о принятии денег из-за того, что он не может отыскать своего кредитора. Нотариус принимает деньги и об этом выдает заемщику квитанцию. Конечно, придется оплатить небольшую комиссию и стоимость технической работы, но, возможно, этот шаг избавит вас от более глобальных проблем. А обязательства будут считаться исполненными с момента принятия денег на депозитный счет нотариуса.

Что рекомендует нотариус

Если вам срочно понадобились деньги и другой возможности, как только взять кредит под залог квартиры нет, то оформлять такие финансовые отношения необходимо только через нотариальную контору. Профессионал правового поля скрупулезно ознакомиться с условиями и требованиями кредитора, обратит пристальное внимание на:

1. договор займа;
2. договор залога;
3. комиссионные сборы;
4. возможные штрафы, пени за просрочку платежей.

Безусловно, если нотариус заметит даже малейшую опасность, он обязательно предупредить вас об этом. Как показывает практика, 90% потенциальных заемщиков, которые пришли на подписание кредитного договора со своим нотариусом, отказались от проведения сделки. Если же вы уже попали на «крючок» к мошенникам, незамедлительно отправляйтесь к нотариусу для внесения необходимого платежа на депозит, иначе вы рискуете остаться без квартиры.

Еще одна деталь: ни одна выдача денег под залог квартиры не может оформляться при помощи подписания купли-продажи жилья, только договор залога. Если кредитор изначально предлагает подписать вам именно такой документ: вы почти в ловушке и нужно срочно отказываться от кабального кредита.