Займ не в банке

Ответ на этот вопрос лежит в самой аудитории заемщиков: всех желающих оформить кредит можно разделить на 2 категории. Первая – без труда возьмет займ в любом банке, а второй - приходится рассчитывать на более безотказные виды денежной помощи.

Безусловно, внебанковский кредит оформляется не в банке, и даже не в его филиале. Это другие структуры, которые работают, не используя своего капитала, например: ломбарды, авто ломбарды, кредитные союзы, объединения и микрофинансовые организации. Кредитные продукты таких компаний будут обходиться заемщику дороже банковских, при этом, кредитора не будет интересовать кредитная история заявителя или уровень его доходов. В силу такой лояльности внебанковские кредиты выдаются почти всем желающим, и только 5 заявок из 100, если верить статистике, отклоняются..

Особенности внебанковских кредитов

Основная суть работы этих кредитных организаций – заплатить как можно меньше налоговых отчислений. Поэтому деятельность основывается на выдаче займов под залог любого имущества, принадлежащего заемщику. Но оформляется внебанковский кредит полностью на законных основаниях. Для этого кредитной организации достаточно открыть соответствующий вид деятельности, и она получит право предоставлять займы всем желающим.

Вместе с основной кредитной деятельностью финансовые организации попутно могут предоставлять и другие услуги:

• Инкассаторские.
• Обмен валюты.
• Кассовое сопровождение предприятий.
• Выдача внебанковских кредитов физическим лицам.
• Обслуживание банковских карт.

Каждая из этих услуг приносит небольшим кредитным компаниям определенный доход, целый комплекс подобного обслуживания создает хорошую базу для выдачи кредитов под залог. При этом важно, чтобы каждое направление деятельности было залицензировано. Отсутствие законного разрешения на оказание этих услуг может привести к остановке работы всей компании.

Отличия между банками и кредитными организациями

Внебанковские организации имеют право за счет получаемой прибыли выдавать потребительские кредиты населению, но н перемещение денежных потоков они не имеют права, так же как и на открытие депозитных счетов с привлечением драгоценных металлов.

Если сравнивать банки и кредитные организации по требованиям к заемщику, то последние более мягче и лояльней относятся к своим клиентам. Взять внебанковский кредит удастся даже тем, у кого имеются непогашенные кредиты, просрочки и подпорченная кредитная история. Но вместе с преимуществами внебанковских кредитов потенциальным заемщикам следует помнить и об особенностях этой финансовой помощи:

• Внебанковские кредиты не достигают значительных сумм. Если вам понадобилась крупная сумма денег, такой займ вас не устроит.
• Процентные ставки за использование внебанковского кредита намного выше банковских, поэтому вы должны будете подготовиться или к быстрому погашению, или к высоким платежам.
• Нередко заемщикам изначально не озвучивают реальную годовую ставку, поэтому в итоге приходится платить запланированную сумму вместе со скрытыми платежами.

Главным «плюсом» внебанковского кредита можно считать то, что на его оформление вам не понадобится предоставлять справки о доходах и другие бумаги, которые часто нет возможности достать или получить.

Условия и классификация внебанковских кредитов

Внебанковские кредиты подобно банковским разделяются на несколько категорий в зависимости от того, на что понадобились деньги: покупка квартиры, машины, обучение, лечение и т. д. Именно от этого зависят и сроки получения займа. Но оформление внебанковского кредита, в отличие от банковского, доступно, как для студента, которому недавно исполнилось 18, так и для людей пенсионного возраста.

В среднем, оформить внебанковский кредит можно в течение 1 часа. Если сумма займа весомая, то кредитор попросит предоставить залог в качестве машины или недвижимого имущества. Деньги, полученные таким методом, можно потратить на погашение уже имеющихся кредитов или других долгов. Кредитор не обязывает заемщика отчитываться о расходовании средств: деньги можно будет потратить даже на текущие траты.

Если говорить об условиях внебанковских кредитов, то в то время как банки все тщательней проверяют своих потенциальных заемщиков, кредитные организации, наоборот, во всеуслышание объявляют о своей лояльности и доступности. В силу такой конкуренции на оформление внебанковского кредита может понадобиться лишь паспорт, реже – заполнение формы о реальных доходах заемщика.

При обращении в ломбард для получения кредита вам потребуется предоставить залог в виде какой-либо дорогостоящей вещи (драгоценные металлы или камни, бытовая техника, электроника). Авто ломбарды будут требовать от заемщика залоговое имущество в качестве автомобиля (у кредитора может остаться на руках ПТС или сама машина).

После определения оценочной стоимости залога между сторонами заключается договор, в котором должно быть четко прописан срок погашения и процентная ставка, а также условия досрочного возврата денег или отсрочки платежа на случай, если заемщик не успеет расплатиться до установленной даты. Сразу после получения денег на руки кредитный договор обретает свою законную силу, поэтому до момента его подписания следует обратить внимание на некоторые детали:

• Насколько ценное имущество вы решили заложить.
• Какого периода времени вам будет достаточно для покрытия долга.
• В какую сумму оценили ваше залоговое имущество.
• Какой процент вам придется заплатить за использование денег.
• Какой объем денег вам необходим.

В среднем, размер обычного внебанковского кредита не превышает 1000 евро, при этом кредиторы обращают внимание своих потенциальных заемщиков на то, что они готовы работать даже с самыми проблемными клиентами, которым было отказано в других кредитных организациях.

Внебанковский кредит можно отождествлять с быстрой денежной помощью, но с условием, что погашение произойдет в течение нескольких месяцев. Простота и доступность денег для заемщика может обернуться дорогими расходами по оплате годовых ставок, поэтому целесообразней оформлять заем на небольшой срок или с возможностью досрочного погашения.