Рекомендации к рациональному планирования бюджета семьи

Но в большинстве случаев расходы семьи делятся пополам. В некоторых семьях затраты разделяются поровну или в других пропорциях: жена оплачивает одни расходы, а муж – другие. Планируют эти затраты супруги заранее, и как только получают заработную плату, каждый рассчитывается со своими обязательствами. Но все описанные ситуации – лишь шаблоны, в жизни существует масса примеров ведения семейных бюджетов, не похожих на эти.

Планирование семейного бюджета – это ответственное задание и, можно сказать, стратегия экономии для семьи. Поэтому разработке плана нужно отдавать максимум внимания, чтобы в последние дни перед заработной платой не пришлось идти к соседу и брать небольшую сумму денег в долг. Но как правильно распланировать бюджет и собственные деньги, чтобы план действительно работал рационально? Для этого супругам понадобится: разработать индивидуальную стратегию экономии, привести все платежные документы в порядок и начать предусматривать свои расходы на будущее даже, если сначала это будет тяжело. Спустя некоторое время вы научитесь смотреть наперед и оцените, насколько ценно и важно планирование бюджета.

Если задаться целью, то в просторах интернета вы сможете найти не один десяток образцов по плану бюджета, но мы вам рекомендуем обратиться за помощью к настоящему специалисту, финансовому консультанту, который предлагает 4 стратегии расходования денег в семье. Чтобы определить, какая именно концепция подходит вам, необходимо ознакомиться со всеми четырьмя и после остановиться на оптимальной. На основании выбранной стратегии вы сможете легко разработать личное планирование бюджета.

1. Классическая стратегия

Классический метод бюджетного планирования заключается в следующем: вы берете листок и ручку, выписываете общую сумму доходов семьи за месяц и начинаете составлять график расходов и затрат. В первую очередь в списке расходов и затрат нужно вписать самые необходимые платежи: коммунальные, плата за учебу, детский сад, погашение кредитов и т. д. Каждому пункту расходов вы должны определить сумму денег, которую сможете потратить, но это не касается ежемесячных обязательных платежей – здесь сумма фиксированная. Если для расходов, например, на развлечения вы отведете сумму, большую чем сможете себе позволить, то учтите, что какие-то другие затраты у вас уже не будет возможности оплатить. Поэтому, сумма всех расходов и затрат не должна превышать ваш ежемесячный общий доход семьи. А если вы хотите сэкономить, то сумма расходов должна сократиться так, чтобы после оплаты всех затрат у вас еще оставалось неиспользованное количество денег.

2. Нулевая стратегия

Эта стратегия планирования бюджета подойдет тем, у кого размер дохода месяц от месяца остается неизменным, а дополнительных источников получения прибыли не существует. Цель стратегии: в тот день, когда вы будете подводить итоги расходования денег по ранее разработанному плану, ваш остаток денег должен равняться нулю. Но ни в коем случае вы не должны залезть «в минус». Поэтому тот, кто следит за расходами семьи, должен знать, куда был потрачен каждый цент из бюджета. Чтобы было легче контролировать бюджет, можно скачать тематическое приложение и создать там учетную запись, при этом расходы на питание или одежду должны оставаться каждый месяц неизменными.

3. Стратегия конвертов

Такая стратегия подходит для тех, кто любит сразу обналичивать весь полученный доход и раскладывать деньги на различные нужды по конвертам. Для каждого расхода заводится отдельный конверт, который подписывается своим назначением (название затрат). Итак, у вас может получиться множество конвертов, которые будут называться примерно так: на питание, за коммунальные услуги, на проезд, на отдых, для покупки средств по уходу за телом и кожи и т.д. Когда деньги в конверте будут заканчиваться, это будет означать, что вы больше не можете позволить себе определенные покупки или услуги. Используя эту стратегию, вы также можете перекладывать деньги из одного конверта в другой, уменьшая или увеличивая бюджет конкретных расходов. Но все эти перекладывания средств не должны заставлять вас дополнительно снимать деньги со своего счета. Такой подход заставит вас тратить деньги разумно, а не совсем рациональные покупки отложить до следующего месяца.

4. Стратегия приоритетов

Гибкая стратегия или рекомендация для оптимального расходования денег в месяц. Впоследствии вы ей будете очень признательны и благодарны, но она требует к себе тщательного изучения. Следуя рекомендациям этой стратегии, вам нужно расставить приоритеты для своих расходов, то есть определить, куда вы собираетесь тратить деньги в первую очередь. Например, самые обязательные платежи за месяц: страхование, аренда, кредиты, коммунальные услуги, благотворительность, бучение и т. д. Если вы пользуетесь интернет-банкингом конкретного кредитора, то вы заведомо можете выставить индивидуальную схему регулярных платежей, которые будут оплачиваться автоматически. Но в число этих платежей должны входить наиболее важные и необходимые в первую очередь. Как только деньги будут «разложены» на подобные платежи, оставшуюся сумму вы легко сможете потратить на что угодно, зная, что все затраты у вас уже оплачены. Такая стратегия особенно подходит молодым и расточительным семьям, так как первый месяц они могут оставшиеся деньги потратить на развлечения, а второй – на одежду.

Ваши доходы и расходы: будем реалистами

Попробуйте записывать все свои расходы, которые были совершены вами за последние 3 месяца. Если это невозможно, начинайте записывать, куда вы тратите деньги прямо сегодня, исходя из оплаченных уже платежей. Для создания каждой записи вам понадобится время, но, только учитывая каждый расход, вы получите полное представление того, как тратятся ваши деньги.

Почему нужно вести записи на протяжении трех месяцев? Потому что не все платежи мы выполняем каждый месяц. Например, поход к стоматологу или оплата страховки – это то, с чем мы сталкиваемся время от времени, но не каждый месяц. При создании плана будьте честны сами с собой и отображайте в списке трат абсолютно все расходы, только таким образом вы сможете получить реальную картину своего бюджета и понять, где можно сэкономить.

План бюджета

Бюджетных планов, естественно, существует огромное количество. При этом вы должны помнить, что если будете тратить деньги «пока они есть», то это уже вряд ли будет называться планированием. Выбрав конкретный план для бюджета, используйте его пару месяцев и оцените, насколько он вам подходит. Возможно, что вам понадобится поменять изначальный план на какой-то другой, который будет вам подходить идеально.

Правило 50/30/20

Следуя этому правилу-рекомендации, все расходы нужно пропорционально разделить на 3 категории: до 50% бюджета – это обязательны платежи (питание, одежда, коммунальные услуги), 30% - расходы, находящиеся не в приоритетной группе затрат (мобильная связь, интернет, инвестиции), 20% от бюджета следует отвести на оплату приоритетных расходов (кредит, пенсионный фонд или накопления).

Разрешенные и нефиксированные расходы

Пользуясь этой рекомендацией, все расходы необходимо разделить на фиксированные и «плавающие». К первым, например, будет относиться страхование, взносы по ипотеке, а ко вторым – еда, одежда или отдых, что определяется по мере надобности.

Зубы «на полку»

Эта рекомендации по составлению плана относится к предпринимателям и людям, которые получают каждый месяц непостоянную сумму прибыли. В первую очередь вам нужно составить список самых необходимых расходов, без которых вы не сможете выжить. Все стальные деньги, оставшиеся после уплаты этих трат, вы сможете потратить на свое усмотрение.

Организация плана на бюджет по-бухгалтерски

Теперь, когда вы проследили за своими расходами и дали им реальную оценку, можно спланировать более рациональное расходование денег. Но для этого придется подобрать удобный метод ведения бюджета. Можно воспользоваться приложением на компьютере, телефоне или просто завести отдельный блокнот с ручкой. Для ведения семейного бюджета представлено немало удобных идей. Какой именно воспользоваться – решать только вам!