Авто займ или лизинг: что лучше?

Этот спорный вопрос возникает на основе слишком разных условий авто лизинга и авто кредита. Вместе с этим стоимости приобретения авто в кредит и в лизинг также значительно отличаются друг от друга. Единственный фактор, который может управлять вашим выбором в данном случае – это оптимальность конкретной программы из всех финансовых предложений, независимо от того к какой категории банковской сделки будет относиться покупка авто: к авто кредиту или авто лизингу.

Условия авто лизинга

Чтобы иметь примерное представление о погашении авто лизинга, мы решили наглядно продемонстрировать типичные условия подобных предложений.

1. Покупка автомобиля в авто лизинг от ONEfinance:

• Размер авто лизинга: 1000-25000 евро.
• Период погашения – до 6 лет.
• Процентная годовая ставка по авто лизингу составляет 3-45%.
• Возраст потенциального клиента (лизингополучателя) – 21-70 лет.

Дополнительные условия. Выбрав данную программу авто лизинга, приобретаемое авто сразу регистрируется на заемщика. При этом оформлять полис страхования КАСКО не является обязательным условием сделки. Механизм взаимодействия всех трех сторон следующий: заемщик получает на руки необходимую сумму кредита, в дальнейшем он в течение 30 дней должен подобрать для себя авто и зарегистрировать его на свое имя.

2. Покупка автомобиля в авто лизинг от Латвийского Кредитного Центра:

• Возможная сумма авто лизинга: 500-50000 евро.
• Срок погашения лизинга – 3-84 месяца.
• Годовая процентная ставка – 2-20%.
• Возраст потенциального клиента (лизингополучателя) – 18-70 лет.

Дополнительные условия. Сумма возможного займа может достигать 90% от оценочной стоимости авто. Первоначальный обязательный взнос – 5-10% от суммы авто лизинга. После подписания кредитного договора объект покупки – авто регистрируется в CSDD на имя заемщика.

Что такое авто лизинг?

Авто лизинг – это предоставление финансовой поддержки в размере до 90% от суммы стоимости приобретаемого авто. Многие из лизинговых компаний предлагают воспользоваться их предложением не только для покупки авто, но и для приобретения мото, спец техники, а также катеров, яхт, квадрациклов. Почти каждая лизинговая компания доступна для своих клиентов в интернет пространстве при помощи собственной web страницы, на которой, в том числе, вы можете воспользоваться онлайн калькулятором и подсчитать предстоящие расходы, связанные с погашением займа. Благодаря такому устройству вы можете подобрать для себя подходящий метод финансирования, который будет «бережно» относиться к вашему семейному бюджету.

Будущему лизингополучателю или заемщику могут также прийти на помощь и сравнительные сайты, позволяющие узнать, какое именно предложение по авто лизингу для вас будет максимально выгодным.

Авто лизинг: оформление

Оформить покупку авто в лизинг может любой желающий гражданин Латвии, достигший совершеннолетия. Основным условием авто лизинга, на которое придется согласиться, будет то, что купленную машину придется зарегистрировать на имя лизинговой компании, а не на клиента (чаще всего лизинг выставляет это условие, как ключевое). Чтобы получить разрешение на покупку авто в лизинг от финансовой компании, будущему заемщику необходимо подать заявку на оформление авто лизинга и предоставить о себе некоторые сведения. Если лизинговая компания оценит вашу платежеспособность положительно, то тут же вынесет одобрительное решение по поданной заявке.

Заключение лизингового договора будет проводиться вместе с оплатой первоначального взноса заемщиком. Сумма этого платежа может варьироваться от 5 до 10% стоимости самого авто. До момента полного погашения авто лизинга владельцем авто будет оставаться лизингодатель. И только с момента полного расчета клиента с компанией право собственности на авто перейдет к заемщику.

В сумму авто лизинга при заключении договора должны входить и все сопутствующие расходы: оформление документов, полисы страхования КАСКО и/или ОСТА, если таковые указаны в обязательных условиях проведения сделки.

Как происходит погашение авто лизинга

Авто лизинг в своем механизме погашения почти ничем не отличается от погашения обычного авто кредита, разве что суммами. Поэтому возврат денег происходит планомерно в соответствии с графиком, который формируется еще при заключении договора и тут же выдается заемщику на руки.

Вместе с этим погашение авто лизинга можно сделать еще более выгодным и экономным, если вносить оплату большими платежами или чаще. Как и при погашении авто кредита досрочная оплата авто лизинга сэкономит ваши деньги на неиспользованной ставке – вы заплатите годовую комиссию только за тот период, в котором вы пользовались авто лизингом.

Что такое авто кредит

Авто кредит – это финансирование покупки машины от кредиторской компании. При этом авто кредиты обычно не подразумевают внесение первоначального платежа. При подписании кредитного договора владельцем авто изначально становится заемщик, поэтому сделка проходит в присутствии трех сторон (продавец авто, финансовая компания и ее клиент). Оформлять полис страхования КАСКО при покупке авто в кредит не является обязательным условием.

В чем разница между авто лизингом, авто кредитом и кредитом под залог авто?

Оформляя кредита на покупку авто, заемщик становится владельцем машины сразу после подписания договора. При оформлении авто лизинга или кредита под залог машины право собственности на машину переходит к кредитору, то есть к лизинговой или финансовой организации. Как только лизинг или кредит будет полностью погашен, владельцем машины опять станет бывший заемщик.

Полное погашение авто лизинга или кредита под залог автомобиля означает посещение CSDD с перерегистрацией автомобиля на имя клиента или третье лицо с его стороны.

Годовая процентная ставка: расчет по формуле

Чтобы определить точный размер годовой процентной ставки (GPL), нужно учитывать все расходы заемщика, связанные с оформлением и погашением кредита. Если говорить о банковских займах, то в их общую стоимость не будут включены следующие затраты клиента:

1. Любые платежи, которые оплачивает заемщик в результате невыполнения условий договора (полностью или частично).
2. Платежи не входящие в покупную стоимость авто, но которые производятся заемщиком при покупке авто и не зависят от формы расчета (наличный или безналичный расчет).

В размер годовой процентной ставки входят все расходы связанные с обслуживанием банковского счета, его ведением, а также затраты по перечислению денег на отдельный счет для осуществления погашения кредита. Исключение лишь составляют те случаи, когда счета в банке клиент открывал для других целей или отдельно от оформления займа. В этом случае он должен иметь отдельный договор с финансовой компанией и оплачивать эти затраты в положенном порядке.

Годовая процентная ставка (GPL) рассчитывается по следующей формуле:

, где

X – годовая процентная ставка;

m – стоимость кредитных ресурсов в их общем количестве;

k – точная стоимость кредита, которая должна соответствовать выражению 1<=k<=m;

Ck – сумма кредитных частей k, их размеры;

tk – года или месяца, выраженные промежутками времени между датой выплаты первого кредита и датой погашения каждого следующего займа с указанием части расходов. Таким образом, начальный показатель должен соответствовать равенству t1=0;
l – конкретный платеж и его сумма, его порядковый номер;

sl – года и месяцы или другие периоды, выражающие промежуток времени между изначальным получением денег и последующим внесением платежей п погашению кредиты (другие расходы по кредиту на запланированную дату внесения денег по графику).

Описанное уравнение дает возможность определить стоимость будущего займа или определить эквивалентность существующих затрат к общему количеству кредитов.