В отпуск от финансовых обязательств

При этом такое снисхождение оговаривается с кредитором заранее, еще в момент оформления самого займа. В основном кредитные каникулы в финансовых учреждениях ЛР встречаются 2 видов: полные и неполные.

Полные и неполные кредитные каникулы

Неполные кредитные каникулы – это тот отрезок времени, в течение которого заемщик может не погашать свои долговые обязательства по ранее оформленному долгосрочному кредиту, при этом такая «пауза» должна быть заранее оговорена с банком или небанковским кредитором. Для оформления кредитных каникул заемщику потребуется обратиться в представительство своего кредитора и рассказать о той ситуации, которая с ним произошла: почему он больше не имеет возможности полноценно и в срок оплачивать взятый кредит. Получив эту информацию, кредитор захочет узнать, чем вы будете заниматься во время кредитных каникул и какие меры собираетесь предпринять, чтобы повысить свою кредитную способность.

Неполные кредитные каникулы позволяют не полностью отказаться от выплаты кредита, а лишь от погашения тела кредита. Другими словами, вы будете оплачивать только годовую ставку, а основная часть кредита будет оставаться прежней. Но при возможности вы сможете заплатить и больше, чем процент по годовой комиссии, хотя бы ненамного уменьшив общий долг по кредиту.

Полные кредитные каникулы – это период времени, в течение которого вы будете полностью освобождены от погашения кредита на 1 или несколько месяцев. Но такое снисхождение получить от банка достаточно трудно. Для этого нужно иметь слишком серьезные причины и обоснования: только в этом случае банк сможет предоставить своему заемщику такую привилегию.
Как правило, после действия кредитных каникул платежи по кредиту будут заметно увеличены, так как заемщик должен будет в ближайшее время оплатить те взносы, которые он не внес в период каникул. Это связано с тем, что банк не собирается изменять график погашения долгосрочного кредита, так как заемщик не оформлял рефинансирование, а лишь попросил отсрочить несколько платежей по кредиту. Поэтому, собираясь оформлять кредитные каникулы, будьте готовы к тому, что после каникул оплачивать кредит станет еще трудней.

Кредитные каникулы при погашении долгосрочного кредита, как правило, оформляются в случае, если заемщик неожиданно потерял работу, находится в ожидании ребенка или с ним произошел несчастный случай, приведший к тяжелым финансовым последствиям.

Если вы оказались в одной з перечисленных выше ситуаций, то вам нужно непременно обратиться в свою кредитную организацию, чтобы сообщить о происшествии или новых обстоятельствах в вашей жизни. Ведя диалог с представителем финансовой организации или банка, постарайтесь найти совместное альтернативное решение, которое устроит и вас и кредитную организацию.

Но в мире финансов существует еще одна практика, касающаяся погашения кредита, а точнее кредитных каникул, но используется она только при оформлении экспресс-кредитов и имеет название «плата за продление». С помощью такой услуги заемщик, который ощутил финансовые трудности, может заплатить некоторую сумму денег для изменения даты платежа по кредиту (ее продления). Например, такое продление можно заказать на 7, 14 или 30 дней. В течение этого периода времени заемщик должен будет найти или заработать необходимую сумму денег и внести ее в качестве платежа по кредиту.

Особенности кредитных каникул и их характерные черты

По заявлениям финансовых экспертов кредитные каникулы помогут заемщику выровнять свое материальное положение лишь в том случае, если платежеспособность у клиента банка снизилась только на 1 месяц, и он точно уверен, что в следующем платежном периоде он без проблем сможет справиться с погашением очередного взноса. Если же вы затрудняетесь ответить, когда именно уровень ваших доходов станет достаточным для погашения кредита и стабильным, то лучше обратиться в банк за реструктуризацией долга. Это абсолютно бесплатная процедура, позволяющая при помощи увеличения срока погашения кредита значительно снизить размер ежемесячного платежа.

Самые популярные сезоны, когда заемщики желают оформить кредитные каникулы, приходятся на новогодние праздники и летний отпускной сезон. В это время клиенты банков больше всего озадачены своим отдыхом, поэтому погашение кредита и связанные с ним расходы пытаются перенести хотя бы на следующий месяц.

Что стоит ожидать клиентам после кредитных каникул?

Мы уже сказали о том, что невыплаченные платежи, от которых вас освободит банк во время кредитных каникул, никуда не денутся и их все равно придется оплатить при помощи увеличения ближайших платежей по кредиту. Но даже, если за сами кредитные каникулы вы заплатите небольшую комиссию, а после начнете «догонять» свои задолженности, это будет гораздо выгодней и дешевле, чем оплата штрафов и пеней из-за просрочки. Вместе с негативными финансовыми последствиями к заемщику придет и испорченный результат в его репутации в виде плохой кредитной истории.

Заемщику также нужно быть готовым и к тому, что банк может отказать в предоставлении кредитных каникул, если это условие не было прописано изначально в кредитном договоре. На оформление такой финансовой «паузы» заемщику в любом случае придется собирать документальное подтверждение тому, что в данный момент он находится в затруднительном материальном положении. Банк же в свою очередь имеет право рассмотреть предоставленные документы и вынести решение о том, что ситуация у заемщика не настолько критичная, чтобы появилась необходимость в кредитных каникулах.

Очень редко кредитные каникулы могут изменить период погашения займа, что приводит к повышению процентной ставки, а следовательно и удорожанию кредита.

Если позиция заемщика в критических ситуациях для нас понятна (он ищет метод отсрочить дату погашения кредита), то позиция банк такова: он пытается не сойти с планомерного графика погашения. Это означает, что кредитор прикладывает все усилия, чтобы получать стабильный и беспрерывный доход, поэтому любой банк или другая кредитная организация не будет противостоять альтернативным решениям, которые смогут помочь заемщику перебороть временные трудности и выплатить весь долг полностью.

Что предпринимать заемщику при падении платежеспособности

В первую очередь заемщику не следует затягивать с поиском выхода из сложившейся ситуации, а поспешить в банк или кредитную организацию для того, чтобы уведомить кредитора о своих неприятностях. Финансовые эксперты давно начали рекомендовать всем заемщикам, выплачивающим долгосрочные кредиты, создавать в своей семье небольшие финансовые резервы, которые бы помогли не оформлять кредитные каникулы, а несколько месяцев беспроблемно оплачивать ежемесячные платежи.

Если у вас не осталось других путей отступления и вы все же решились на оформление кредитных каникул, то поинтересуйтесь у своего кредитора, как будет расцениваться эта «пауза». В случае, когда кредитные каникулы не будут считаться просрочкой по кредиту, ваша кредитная история не испортится, но в ней все равно появятся факты того, что у вас были затруднения с погашением кредита. Если кредитор, исходя из своих соображений, изначально будет расценивать кредитные каникулы, как просрочку, то такое влияние на кредитную историю обернется заемщику неприятностями в будущем.