Aizdevumu klasifikators un to atšķirības

Kredītattiecības starp aizņēmēju un kreditoru tiek nostiprinātas ar rakstisku līgumu. Pēc tam bankas klients saņem dokumentā atrunāto naudas summu. Pēc noteikta laika perioda aizņēmējs sāk atgriezt no kreditora paņemtos līdzekļus ikmēneša maksājumu veidā, kas var tikt aprēķināti ar anuitātes vai diferencēto metodi.

Līdz ar finanšu tirgus attīstību vienkāršiem aizņēmējiem kļūst aizvien grūtāk orientēties investoru kredītproduktos. Lai saprastu, kāds tieši produkts jums ir nepieciešams, mēs nolēmām izveidot galveno aizdevumu veidu vienkāršu klasifikāciju.

Kredītu klasifikācija

• Kredīts – tā ir finanšu palīdzība, ko saņem skaidrā naudas izteiksmē vai, pārskaitot naudas līdzekļus uz klienta kontu.

1. Kredīts ir vienkārši noformējams.
2. Kredīta apmērs – līdz 3000 eiro.
3. Kredīta saņemšana neprasa aizņēmējam daudz laika.

• Kredītlīnija tiek izmantota šādās situācijās:

1. Klientam ļoti svarīgs ir komforts un viņš ciena savu laiku (kredītlīnija tiek izsniegta, kad tiek uzrakstīts iesniegums).
2. Klients patstāvīgi izlems, kad viņam būs vajadzīga noteiktā naudas summa.
3. Klients pats nosaka naudas atgriešanas noteikumus.
4. Pēkšņi radusies nepieciešamība pēc naudas.
5. Klientam ir pozitīva kredītvēsture.

• Patēriņa kredīts ir piemērots situācijās, kad:

1. Jūs negribat uzkrāt naudu, lai veiktu lielu pirkumu.
2. Jums nav laika konsultācijai bankā, jums ir ērtāk noformēt kredītu ar interneta resursa palīdzību.
3. Steidzami jāiegādājas sadzīves tehnika, elektronika u.t.t.
4. Nepieciešama naudas palīdzība ar īstermiņa atmaksas periodu.
5. Kredīta summa var sasniegt 3000 eiro, bet atmaksas termiņš – līdz 3 gadiem.

• SMS kredīts:

1. Aizdevums tiek noformēts, nosūtot SMS ziņojumu no nākamā aizņēmēja tālruņa numura.
2. Kredīta apmērs – līdz 3000 eiro.
3. Noformēšanas procedūra – tūlītēja.
4. Aizņēmēju vecuma kategorija – 18-70 gadi.
5. Obligāts nosacījums – pozitīva kredītvēsture.

• Kredīti bez ķīlas:

1. Neprasa garantiju ķīlas vai galvotāja veidā.
2. Klientam obligāti jābūt oficiāliem ienākumiem.
3. Jābūt pozitīvai kredītvēsturei.

• Hipotēka vai hipotekārais kredīts ir:

1. Liels ilgtermiņa kredīts.
2. Kredīts, kas uzliek pienākumu klientam piedāvāt ķīlu nekustamā īpašuma veidā (iegādājamu vai esošu).
3. Aizdevums tiek izmantots remontam, rekonstrukcijai vai lielam pirkumam (mājoklim, automašīnai).

• Kredīti izglītībai:

1. Var izmantot, lai apmaksātu mācības augstskolā.
2. Sedz 100% no mācību maksas.
3. Var tikt piešķirti bez valsts atbalsta.
4. Šādus aizdevumus var izsniegt arī ar valsts galvojumu, ja banka uzvar ikgadējā izsolē.

• Kredīti studentiem:

1. Tiek noformēti studentiem, kas mācās klātienē.
2. Paredzēti, lai segtu mācību grāmatu iegādes izdevumus, viesnīcas, transporta un citas studenta izmaksas.
3. Aizdevums tiek maksāts tikai 10 mēnešus (izņemot jūliju un augustu).

• Overdrafts – īstermiņa kredīts, kas atrodas jūsu kontā noteiktā naudas apmērā:

1. Dod iespēju veikt pirkumus, kam jums nepietiek savu līdzekļu.
2. Ļauj izņemt skaidru naudu pat tad, kad jūsu kartes bilance ir nulle.

• Investīciju kredīti:

1. Ilgtermiņa kredīti juridiskām personām.
2. Var tikt izmantoti startup, jauniem biznesa projektiem, transporta vai tehniskā aprīkojuma iegādei.
3. Par aizdevuma līdzekļiem var iegādāties vai būvēt nekustamo īpašumu.
4. Kredīta nodrošinājums var būt uzņēmumam piederošs nekustamais īpašums, tā aktīvi, rezerves un pamatlīdzekļi.
5. Nereti nepieciešams kompānijas vadītāja galvojums.

• Kredīti apgrozāmo līdzekļu pavairošanai:

1. Īstermiņa kredīti.
2. Paredzēti ražošanas apjomu palielināšanai, jaunas līnijas palaišanai, pēkšņa palielināta pieprasījuma realizācijai un apmierināšanai (attiecībā uz sezonas precēm un svētku periodos).
3. Var būt nepieciešami preču rezervju izveidošanai.

• Faktorings – apgrozāmo līdzekļu papildus finansēšana pret aizņēmēja – uzņēmuma debitoru parādu ķīlu.

1. Paredzēts naudas plūsmas uzlabošanai, ātrāk apgrozot līdzekļus.
2. Samazina administrēšanas izmaksu līmeni.
3. Samazina riskus, kas saistīti ar debitoru parādiem.
4. Dod iespēju uzņēmumam maksimālas pūles novirzīt galveno uzdevumu izpildei.
5. Par ķīlu var būt kā debitoru parādi, tā arī visi maksājumi, kas tiek saņemti no juridiskās personas klientiem.

• Līzings – finanšu pakalpojums, viens no kredīta paveidiem. Līzinga devējs nodod savam klientam tiesības izmantot konkrētu objektu apmaiņā pret līzinga saņēmēja piekrišanu veikt regulārus ikmēneša maksājumus.

1. Finanšu līzings – līzinga kompānija vai banka iegādājas klienta izvēlētu objektu un nodod to lietošanā klientam. Par aizņēmēja īpašumu šis objekts kļūst tikai pēc tam, kad pilnībā dzēsts parāds investoram.
2. Operatīvais līzings – līzinga kompānija vai banka iegādājas klienta izvēlētu objektu un nodod to lietošanā uz noteiktu laika periodu. Visu šo periodu klients veic amortizācijas maksājumus. Līguma darbības termiņa beigās klients saņem tiesības pagarināt līgumu, atgriezt objektu līzinga kompānijai vai izpirkt to pēc atlikušās vērtības.
3. Kompleksais līzings – līzinga kompānija vai banka iegādājas klienta izvēlētu objektu un nodod to lietošanā klientam, bet reizē ar parasto ekspluatāciju klientam tiek piedāvāti arī papildus pakalpojumi: apdrošināšana, uzlikšana uzskaitē CSDD, tehniskā apkope, auto riepu nomaiņa u.t.t. Pasūtot šo paketi, esiet gatavi tam, ka mēneša maksa par komfortu būs augstāka par līzinga pamatsummu šai pašā periodā.

Parastā kredīta būtiska atšķirība no līzinga: noformējot kredītu, darījuma objekts uzreiz kļūst aizņēmēja īpašums. Turklāt aizņēmējs pa daļām atmaksā objekta vērtību reizē ar aprēķinātajiem procentiem par naudas izmantošanu. Līzingā īpašnieks ir līzinga devējs (līzinga kompānija), bet līzinga saņēmējam (klientam vai aizņēmējam) ir tikai tiesības lietot konkrēto objektu. Aizņēmējs var saņemt šo mantu savā īpašumā, bet tikai pēc tam, kad būs pilnībā atmaksājis visu līzinga summu.